国寿鑫耀东方年金保险值得买吗

~ 收益水平一般，不值得购买。
鑫耀东方这款年金险一共有三个特点：一短、二返、三能附加万能账户。
1）一短：产品保障期短，只有十年，十年就能把该给的钱都给完了。
2）二返：这款产品属于快返型年金，交费后第五年年末就可以拿到第一笔钱，算是目前监管框架下能做到的最快速度。
3）三能附加万能账户：除了年金险本身的收益外，产品还附加一个万能账户，即“理财账户”，这个账户目前保底收益为2.5%，现行结算收益为5.1%。
万能账户收益是不保证的，乍一看，这款产品很不错对不对，交钱时间短；返钱返的快；万能账户收益也不错。但是，这里需要为大家说明的是：万能账户的收益并不保证，甚至在极端情况下，它的收益会很低。这款产品是十年期的产品，想以交钱时间短，返钱快作为卖点，似乎很灵活。
鑫耀东方的万能账户现行收益确实不错，但这个收益率能维持多久，实在是一个未知数。不过可以确定的至少有两点，一是保险公司万能账户的实际收益，普遍没有达到公布的结算水平，保险公司为了粉饰收益吸引投保人，而贴补账面利率，前不久监管就对此现象约谈过不少保司；另一方面随着经济环境变化，国内进入降息通道，保险公司的投资收益也会承压，不可避免会降低利率水平。
总的来说，国寿鑫耀东方年金返还快，但年金收益水平一般。保险公司通过浮动收益的万能账户，与投保人共享收益、共担风险，同时提供一定的灵活度。单纯从收益水平来讲，国寿鑫耀东方年金险并不值得投保。同类型的定期年金+万能账户类型的，市场上可以参考光大的产品，收益要高的多，如果是考虑长期储蓄，利率3.5%的固定收益增额寿险产品也不错，领取不受金额限制，回本更快且金额全部写进合同；如果考虑做养老金补充，则终身固定领取的险种更合适。

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