央行与商行的区别

中国人民银行与商业银行的区别？~

中国人民银行与商业银行的区别如下：
1、概念不同
商业银行是银行的一种类型，职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。一般的商业银行没有货币的发行权，商业银行的传统业务主要集中在经营存款和贷款业务。
中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，中华人民共和国国务院组成部门。在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
2、实质不同
中国人民银行的实质是中华人民共和国的中央银行，中华人民共和国国务院组成部门。商业银行是银行的一种类型，职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。

3、职能不同
中国人民银行的职能有拟订金融业改革、开放和发展规划，承担综合研究并协调解决金融运行中的重大问题、促进金融业协调健康发展的责任。牵头国家金融安全工作协调机制，维护国家金融安全。制定审慎监管基本制度，建立健全金融消费者保护基本制度。制定和执行货币政策、信贷政策，完善货币政策调控体系，负责宏观审慎管理。
承担最后贷款人责任，负责对因化解金融风险而使用中央银行资金机构的行为进行检查监督。监督管理银行间债券市场、货币市场、外汇市场、票据市场、黄金市场及上述市场有关场外衍生产品。
负责制定和实施人民币汇率政策，推动人民币跨境使用和国际使用，维护国际收支平衡，实施外汇管理，负责国际国内金融市场跟踪监测和风险预警，监测和管理跨境资本流动，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。
商业银行的职能调节经济是指商业银行通过其信用中介活动，调剂社会各部门的资金短缺。商业银行是能够吸收各种存款的银行，和用其所吸收的各种存款发放贷款。
通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门。实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利益收入，形成银行利润。

一、中央银行与商业银行有3点不同：
1、两者的实质不同：
（1）中央银行的实质：简称央行，是中华人民共和国的中央银行，中华人民共和国国务院组成部门。
（2）商业银行的实质：是银行的一种类型，职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。

2、两者的职能不同：
（1）中央银行的职能：拟订金融业改革、开放和发展规划，承担综合研究并协调解决金融运行中的重大问题、促进金融业协调健康发展的责任。牵头国家金融安全工作协调机制，维护国家金融安全。
牵头建立宏观审慎管理框架，拟订金融业重大法律法规和其他有关法律法规草案，制定审慎监管基本制度，建立健全金融消费者保护基本制度。制定和执行货币政策、信贷政策，完善货币政策调控体系，负责宏观审慎管理。
牵头负责系统性金融风险防范和应急处置，负责金融控股公司等金融集团和系统重要性金融机构基本规则制定、监测分析和并表监管，视情责成有关监管部门采取相应监管措施，并在必要时经国务院批准对金融机构进行检查监督，牵头组织制定实施系统重要性金融机构恢复和处置计划。
（2）商业银行的职能：调节经济是指商业银行通过其信用中介活动，调剂社会各部门的资金短缺，同时在央行货币政策和其他国家宏观政策的指引下，实现经济结构，消费比例投资，产业结构等方面的调整。此外，商业银行通过其在国际市场上的融资活动还可以调节本国的国际收支状况。
商业银行在信用中介职能和支付中介职能的基础上，产生了信用创造职能。商业银行是能够吸收各种存款的银行，和用其所吸收的各种存款发放贷款。在支票流通和转账结算的基础上，贷款又派生为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。
信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门。
3、两者的主要业务不同：
（1）中央银行的主要业务：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
（2）商业银行的主要业务：吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。一般的商业银行没有货币的发行权，商业银行的传统业务主要集中在经营存款和贷款业务。
二、中央银行与商业银行之间的关系：
1、是政企关系。中国人民银行是国家的金融行政管理机关，商业银行是专门办理信用业务的金融企业，它必须执行中国人民银行制定的方针、政策、规定和制度。
2、是存贷关系。中国人民银行是银行的银行，商业银行是向中国人民银行存款和申请贷款的企业。商业银行的资金来源，主要是吸收存款，也可以向中国人民银行申请贷款，即由中国人民银行通过贷款方式向商业银行提供资金。
3、领导和被领导的关系。中国人民银行相对与各商业银行来说，存在着指导、协调、监督和检查的关系。
参考资料来源：百度百科-中国人民银行
参考资料来源：百度百科-中央银行
参考资料来源：百度百科-商业银行

央行与商行的业务区别
类别
央行
商行
负 债 业 务

1’ 货币发行业务：垄断货币发行权，独占发行利益
2’存款业务：准备金存款，财政金库存款，非银行金融机构存款，外国存款，待定机构和私人部门存款，特种存款等
3’其他负债业务：发行中央银行债券，对外负债业务
4’资本业务：
1’自有资本
核心资本：股本金，公开储备
附属资本：为公开储备，资产重估储备，普通准备金，混合资本工具，次级长期债务
2’存款业务
活期存款，定期存款，储蓄存款
3’借款业务
同业借款（同业拆借、同业抵押借款、转贴现借款），向中央银行借款，向国际金融市场借款，回购协议，发行金融债券
资 产 业 务

1’贷款业务
再贷款业务：“银行的银行”，中央银行对商业银行的贷款，贷款方式有信用贷款、担保贷款、抵押贷款、贴现贷款
对政府的贷款业务：政府正常借款、财政透支和证券投资性贷款
其他贷款：
2’再贴现业务
对象：仅限于在中央银行开立账户的商业银行等金融机构
作用：控制贷款规模，引导资金流向
3’有价证券买卖业务
国库券、合格的贴现和承兑票据及政府机构的中长期债券等
4’黄金外汇储备业务
1’资金资产业务
库存现金，在中央银行的存款(法定存款准备金、超额准备金），脱手未抵达款，同业存款
2’贷款业务
是商业银行的重要利润来源
3’证券投资业务
获取力收益，降低风险，加强流动性
其 他 业 务

中间业务
1’集中办理票据交换
2’结清交换差额
3’办理异地资金转移
1’中间业务
结算业务：国内结算业务（汇兑，委托收款，异地托收承付），国际结算业务（汇款，托收，信用证）；代理业务；信息咨询业务；信托与租赁业务；银行卡业务
2’表外业务
担保类业务，承诺类业务，金融衍生工具类业务

中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，对金融机构乃至金融业进行监督管理的特殊的金融机构。
商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。
简单地说一个是盈利性机构，一个是管理商行的行政机构。一个是管理者，一个是被管理者。

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