贷款买二手车要注意什么？一次给你说清楚

有网友问： 买二手车可以分期付款吗？

答案是当然可以。 如果你的资金相对紧张，但又有还款能力，可以考虑贷款买车， 减轻经济压力 。

但是贷款买二手车的过程中，您需要支付利息和可能存在的金融手续费，可能一不小心就掉坑里。

今天我们就来聊聊贷款买二手车需要注意哪些问题？以免大家在分期购车时被坑。

一、二手车分期的操作流程

1、确定购车目标和意向

我们买车需要先订车再走贷款流程，首先要了解目标车型、价格、性能、售后服务等，和二手车商协商好具体的车价及各种费用。

画重点：利息和各项费用要提前确认好，以防交了首付变得被动。尤其是利息一定要自己算出来，一定要算综合利息，也就是包括总车款和其他费用加起来算。

2、交首付款、签订购车合同

确定好意向车型后再进行车辆评估和个人征信查询，这两件事可以同时做。车辆评估就是贷款机构评估你买的这辆车能贷多少钱。还有就是个人征信查询，如果征信没有问题，就会进行合同签订，付首付款，同时投保相应的汽车保险。

画重点：保险尽量争取自己买，因为有返点，更不要交续保押金。

3、 准备资料、提出申请

和经销商签订购车合同后，就可以着手准备贷款需要的各项证明资料了（包括夫妻双方身份证明、驾照、收入证明、银行流水等）同时还要填写汽车消费贷款申请表，向银行或汽车金融公司提出贷款申请。

画重点：自己确认一下放款方是银行还是金融公司，自己能接受就可以。

4、 提交资料、贷前调查

银行或汽车金融公司在受理了贷款申请后，就会开始进行审核，并进行贷前调查，你只需要等待审核结果即可。

画重点：一般是放款方会给贷款人打电话核实你真实的信息，所以填表的时候一定要真实或自己记住自己填的内容，不然可能会被拒贷，然后说你征信不好，给你换一个利息更高要求也低的放款方。

5、 签订借款合同、发放贷款

银行或汽车金融公司在审核结束后，若决定批贷，会通知借款人签订《二手汽车消费借款合同》，并发放贷款。

6、交付车辆

银行或汽车金融公司在放款给汽车经销商之后，经销商就会通知购车人去办理车辆入户，还有上牌等相关的手续，然后按约定 时间将车辆交付给购车人。

二、二手车分期计算方法

1、首付金额

首付金额是指购车者在购车时的首期交款，这个金额通常为二手车款的一定比例，通常为二手车款的20%、30%、50%等等，不同的比例对应不同的还款方案和还款金额。

首付金额＝现款购车价格×首付比例。

2、贷款金额

贷款金额就是贷款人从银行借到的钱，是由银行根据贷款人的资质、申请额度等因素而最终确定的贷款金额。

贷款金额＝现款购车价格—首付款

3、还款期数

还款期数是指贷款人需要还清所有借款金额所需的时间，也就是贷款人的贷款期限。还款期数有月份和年份之分，其中月份还款期数多为12个月、24个月、36个月、48个月等，年份还款期数多为3年、4年、5年等。

一般二手车贷款的额度不超过所购车款的60%-80%，贷款期限最长不超过五年

4、贷款利率

贷款利率是指贷款人向银行借款时，银行收取的一定费用，也称“利息费用”。二手车中长期综合贷款利率一般为5%左右。

5、月供

月供指的是贷款人每个月需要支付的还款金额数。它是由贷款人的借款总金额、贷款的利率和付款期数三者共同决定的。根据还款方式不同，月供的计算方式也不同。常见的两种还款方式为等额本息还款和等额本金还款。

等额本金还款，月供=（贷款本金/月数）+剩余贷款本金*月利率。

等额本息还款，月供=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]。

三、二手车分期如何避坑

是，在购买二手车贷款的过程中，有很多的陷阱需要注意。下面就为大家介绍7大注意事项，以免在分期购车时被坑。

1. 贷款利率高：贷款利率是购买二手车的重要成本。如果贷款利率过高，会让购车成本大大增加，建议提前了解各家银行的贷款利率，做出最优决策。

2. 隐藏费用：在购车过程中，有些商家会隐瞒一些费用，如手续费、金融服务费，续保押金费乱七八糟的费用。购车前一定要核实清楚，以免被坑。

3、强制买他家介绍的保险，不买拿不到优惠价，甚至贷不了款。许多卖二手车的公司会与金融保险公司有合作，会要求消费者强制买他家介绍的保险。

4. 贷款期限不合理：贷款期限越长，还款利息就越多。但是贷款期限过短会增加还款的压力，建议根据自身的财务状况选择适合自己的贷款期限。

5 贷款方式不当：在贷款购车时，一定要选择适合自己的贷款方式，如等额本息还款和等额本金还款等。

6. 忽略购车合同细节：首先要确保车辆信息详细标明，包括汽车的品牌、标识号码、发动机号码、车架号等要素。还要留意货款总价、付款方式和期限等细节。此外，在签订合同时要特别注意体现经销商合同责任的细节。在办理分期付款前，多与银行和经销商沟通，并详细查看签订的合同，尤其是利息、月供金额、偿还期限等关键信息。

7. 提前约定如果分期不通过怎么办？

如果不通过，有两种办法解决，一个就是改全款或退定金，但是呢这里有个问题，就是很多车行改全款是要加钱的，（分期一般比全款便宜，因为银行会在利息收入里面返还一部分给车行）所以合同上要明确，全款什么价格，分期什么价格。

另一个方法就是换一家金融机构继续做分期，但是呢，如果这样，就会面临另外一个问题，就是利率可能又要上升。面对这样的情况，同样需要在合同里备注好，如果一家银行分期被拒，换了银行，利率是多少，这个要提前明确，避免纠纷。所以呢，避坑的最好手段就是，把各种可能都落实到书面合同上，而不是局限于口头约定，白纸黑字最可靠。

对于许多想购买二手车但无力一次性支付全款的人来说，二手车贷款是一种方便快捷的购车方式，但也需要谨慎选择和申请。还是那句话，能全款最好别贷款，如果选择贷款务必详细了解贷款买二手车的流程和注意事项。

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