商业银行合规风险管理方法

~ 导语：随着银行业全面开放和利率市场化的推进，操作风险在诸多风险中日益凸显，合规管理与操作风险管理面临严峻考验。
商业银行合规风险管理方法
1. 预警指标
- 法律法规、监管政策变化的预警指标：资本充足率、存贷款比率、贷款集中率、不良资产率、案件增减率。
- 内部机构合规风险管理的预警指标：制度覆盖率、风险揭示率、风险控制率、员工尽职免责率、案件投诉增减率、监管处罚增减率。
- 业务产品的合规性预警指标：法律法规依据率、法律法规吻合率、操作流程清晰率、岗责明确率、管理人员充足率。
- 员工行为的合规性预警指标：规章制度学习出勤率、业务差错率、客户投诉率、业务代办率、业务开放率。
2. 衡量标准
- 对于法律法规有明确规定的指标，如资本充足率，突破了规定的最高或最低标准，应属于预警对象。
- 对于法律法规没有明确规定的指标，应根据具体情况，以最高值、平均值或最低值为标准，划分预警对象。预警体系不是一成不变的，应根据实践结果进行修正，提高准确性。
3. 采取合适的预警方法
- 预警技术方法：包括“合规风险小组法”、“判别分析法”、“计量经济模型法”、“定性描述法”等。
- 预警管理方法：应用预警结果的方法，需根据银行的合规风险管理理念、合规部门的地位和作用、预警对象的敏感性等综合考虑。
4. 建立合规风险预警系统
- 为有效处理合规风险信息，提高合规风险预警效率，应建立合规风险预警系统。设计有效的合规风险预警系统所包含的组成及预警流程。
强化合规文化和合规风险管理意识
- 培育合规文化是合规管理的基础，需使合规意识深入每位员工。强调合规创造价值，提升声誉价值和品牌价值，使合规风险管理成为银行的“价值中心”。
- 落实业务部门和管理部门对合规风险管理的直接责任，严格落实问责制，平衡业务拓展与风险管理、绩效与安全，加强制度执行力。
创建科学有效的合规制度和管理体系
- 商业银行合规风险管理制度应对合规风险管理的组织架构、职能、履职保障及检查监督作出规定。
- 制度建设要与业务流程改革联动，全面评估现行制度体系和执行效力，整改不到位和过时制度。
- 建立和改善内部合规风险管理能力，打破部门各自为政的风险管理模式，优化简化业务流程。
- 明确合规部门是协助银行高管层实施合规风险管理的职能部门，董事会和高管层对银行合规经营负最终责任，业务部门是合规方案和工作计划的直接执行部门，合规部门应协助业务部门设定内控流程和标准。
- 合规部门对各业务部门或业务条线管理人员的绩效考核出具合规风险管理能力的评价意见。
强化合规检查与监督力度
- 合规管理工作必须有独立的审计监督部门进行客观、独立的检查、监督和评价，重点关注流程管理。
- 强化合规检查与监督力度，使合规制度充分发挥作用。
不断改进合规风险管理方式
- 完善与其他部门的合作机制，提升合规管理的有效性。
- 预防和提示合规风险，建立日常沟通和协调机制。
- 正确处理创新与合规的关系，将合规管理嵌入到创新业务的工作流程中。
- 调动业务部门合规管理的自觉性和主动性，推动业务部门自主合规。
- 不断创新和发展合规管理，使其渗透到每一项业务中，更有效地发挥效能。

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