月入三四千的你还能攒钱么:要牢记"九一"法则

~ 美妞们，上午好。

对于追求生活品质的现代都市人来讲，生活不仅仅是满足温饱需求，还要有逛商场、喝咖啡、去旅游....当然，她们不仅仅只顾想着享受，也会想到自己的家人，也会拿出一部分孝敬父母，还得供房租，交电费...如此算来，三四千的工资真的太少了！四五线城市都所剩无几，更别说还是在一二线城市了。

如果说让月入三四千的小白攒钱，如何才能做到呢？分享财蜜@子期的攒钱经验之谈，看看攒钱的路上，她有什么好的建议和方法：

不看这些攒钱大法，活该你这么穷by她 理财 财蜜@子期

前两天，在社区看到财蜜咨询如何开启攒钱投资之路，总结一下我的经验，给打算开始攒钱之路的财蜜们。

先来说说一个成熟的攒钱决策会是什么样子的？

资金安排的梳理

需要梳理的问题

1、你在哪个人生阶段？单身？二人世界？有娃？

不同人生阶段，对资金安排的考量是不一样的，例如对于单身来说，可能不确定性就比较大，对于有娃的家庭，可能就要考虑为孩子做教育金储备等等。确定自己所处的人生阶段，以及人生规划，资金安排是为了你的人生规划服务的，用来辅助我们更快实现我们的人生规划。

2、目前你的财务状态如何？结余率多少？每个月开支几何？是否有备用金？

梳理财务状态，才能知道目前的财务状态处在什么样的水平，一个健康的财务状态一般会看两个指标，备用金准备充足(3-6个月支出)、平均年结余率40%以上。如果再考量自己的职业状态和支出结构是否稳定，那么会更加充分。

3、短期、中期、长期是否有大额购物计划？买房 买车 买包包或者旅行？

例如，1年后打算旅游，现在开始攒一笔钱吧，明年用，例如3年打算买房，那么攒钱就不要超过3年期，再远的计划可能比较难预测，那么就避免规划太长时间的投资，避免因为人生安排的变化影响了原先的攒钱安排。

有足够的现金流保证攒钱计划的完成

需要梳理的问题：

1、你的职业状态如何？什么类型的行业？存在哪些不确定性因素？

或者也可以是对收入结构的梳理，工薪阶层的收入可能比较单一，那么处于什么样的阶段，应届生还是老员工？职业前景怎么样？不用太远，至少要有个大概的判断。

2、收入预期如何？每个月的净结余是不是可以支持你完成攒钱计划？收入结构怎么样？

以我的经验看，规划好的攒钱计划，一旦中断很难继续。这个梳理是考虑收入波动对攒钱计划的影响，比如制定一个金额稍低一些的计划，更好实施。

3)满足你的风险偏好

之前有财蜜把全部现金资产都买了同一类产品，有任何风吹草动，就胆战心惊的。风险偏好没有标准答案，但我可以分享我的做法。

1、确定我了解、可以投并且愿意投的产品。目前有银行理财、基金、 网贷 、国债，货币基金。

2、确定各个产品我能接受的配置比例。这个比例自然是根据资金量来确定的。例如网贷产品我的比例是不超过30%，上半年资金多的时候投入比较多，下半年资金少了我就通过自然回款比例降下来。后期资金量上来了，会再调整。

3、按计划购入。最后才到执行，定计划，研究产品和购买攻略，然后买入。而不是看见大家买什么就跟风买什么。

当然，最重要的一点就是攒钱要趁早，从现在开始每一天都是更早。

攒钱要趁早，也许不一定指年龄

年轻人究竟应该把钱攒下来还是应该用钱投资，一千个人会有一千个选择。在我看来，什么样的选择都没问题，我们都遵从心里的选择，过好自己的日子就可以了。

但是，建议大家做好这些准备：

无论怎样，要有一些备用金——才能从容

消费险需要买——花小钱抵御大风险

投资于个人成长更值得——回报会给你大惊喜

多了解一些理财知识和技能没坏处——需要的时候很快就能上手

钱的时间价值

“今天的钱比明天的钱值钱”，讲的其实就是钱的时间价值。货币之所以有时间价值，原因大概有两个：

1、货币可用于投资，获得利息，从而在将来拥有更多的货币量。

2、货币的购买力会因通货膨胀的影响而随时间改变。

如果什么都不做，那么手里的货币会因为通货膨胀不断贬值。直白一点来举几个例子：

一万块放银行账户活期，每天的时间价值为0.1元(年化收益0.35%)

一万块放余额宝，每天的时间价值约为1.02元(年化收益3.72%)

一万块放小她现金宝，每天的时间价值约为1.11元(年化收益4.33%)

一万块放小她一年期，每天的时间价值2.41元(年化收益8.3%)

最后，无论工资多少，牢记“九一”法则。

当你收入十块钱的时候，你最多只能花掉九块钱，让那一块钱“永远”留在钱包里。无论何时何地，发生何种情况，一贯如此。哪怕你只收入1块钱，也要把10%存起来。

千万别小看这一法则，它可以使你的荷包像还没吹起的气球，慢慢的膨胀。“九一法则”可以使你养成储蓄的习惯，在看到储蓄金额逐渐增加时，进一步刺激获取财富的欲望。

如果把金钱比喻成工人，我们就要立志当“万恶的资本家”，榨干钱的每一分价值。

今天的分享就到这里了。

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