融资易：P2P投资过程受骗如何维权？

融资易：P2P与传统投资相比有什么优势所在？~

P2P对比股票


相比于股票而言，P2P网贷行业的优势非常的明显。很多投资人可能都知道，股票的收益是比较高的，但是这种高收益是建立在高风险的基础上的，想要炒股不仅需要拥有专业的知识，同时还需要拥有足够的资金才能入市。对于一个没有相关知识的投资人而言，如果贸然进入到股市当中进行投资，最终的结果必然是全军覆没。


P2P对比信托产品


P2P理财门槛低，适合普通投资者。信托公司的各种信托产品的资金门槛动辄100万元以上，普通投资人只能被拒之门外。信托理财产品的投资期限一般介于1-2年，而且无法转让，容易导致投资人流动性不足。而国内大多数P2P理财平台都是几百元就可投资。


P2P对比银行理财


P2P理财收益率更高。据有关数据统计，2015年上半年银行理财产品的平均收益率为3%，而名义收益率却高达6%，也就是其中2.5%的收益被银行以管理费的名目收走了。而P2P理财明码标价，收益普遍在8%-15%之间，是银行理财产品的5倍。


众所周知，银行理财产品从今年开始就逐步的取消了刚性兑付的条款了。也就是说理财出现了损失，投资者也无可奈何，只能忍气吞声。而P2P平台的借款人普遍都有抵押物。


与传统理财产品相比互联网金融P2P理财产品的优势


1.门槛低


传统的银行类理财产品投资门槛相对较高，一般从几万到十几万。大多数理财者来说,像小年轻一辈的人，由于工作起步、收入情况等众多原因，这种高投资门槛就让这些人望而却步了。反观p2p理财投资产品一般都比较低，比如可以100元起投，这无疑更加符合大众投资人的胃口。



2.高收益


常规理财产品的的收益率一般在5%-10%左右,银行的一般定期储蓄在5%以下，对于理财需求较强烈的投资人来说还有些略显不足。而其他高收益的理财产品风险也很高，反观p2p理财产品的收益率一般在10%-18%左右。这类还是属于较保守型的p2p理财产品,风险和安全性也值得肯定。


3.便利性


互联网金融P2P理财产品最大的特性就是方便，容易操作。只需要可以联通网络，可以使用手机APP，就可以随时随地投资理财产品查看投资现状，极大方便投资人理财。与常规理财产品需要往银行或者证劵所跑的情况相比,p2p理财行业能让投资人节省很多时间，也能及时把控风险，了解理财行情。


4.期限短


一般的理财产品的投资周期一般是以年为单位进行的，短期的收益又不是很理想。长期理财投资这对于投资人手里的流动资金非常不利，不便于投资人处理突发事件。反观p2p理财产品,其投资周期一般在1-12个月左右。投资人也可以根据自己的理财需求选择不同周期的理财产品，当出现紧急状况时,也可以操作将资金尽快收回。


5.抵押担保


银行理财实际是投资者借给银行的一种信用贷款，除了银行信用之外，没有任何风险抵补措施和手段，出现理财损失，投资者往往无可奈何。P2P普遍都有借款人足值资产或高质量债权作抵(质)押，并履行抵押登记手续，同时引入第三方担保公司履行逾期代偿义务，可以说为理财资金安全加上了双保险。


6.P2P平台项目清晰、银行理财糊涂


现实当中，银行理财经理大部分不清楚他们卖的是什么，不知道资金用途、收益与何挂钩、产品风险等等，理财经理卖得稀里糊涂，客户买得也稀里糊涂。P2P理财需要资金需求方提供真实的借款用途和项目信息，投资者可自主甄别和选择借款项目，做到了心中有数、明明白白。


7.本金保障


许多P2P平台有一些保本的理财产品，投资人购买此类产品时，如果投资失败，投资人本金也能得到保障，而其他方式的理财产品，保本理财的就很少。


未来随着互联网金融的发展，P2P理财也会更加的规范化，在法制管理下的P2P理财平台也能使投资人理财更加安全。

P2P理财会存在哪些风险?
(一)市场风险
受宏观经济周期和金融市场环境影响较大。
(二)信用风险
一是来自平台上借款人的违约风险，目前我国P2P平台面对的是不完善的社会信用环境和不成熟的客户金融行为，借款人违约成本低导致相关信用风险始终处于较高水平。二是来自平台自身的违约风险。
(三)流动风险
一些问题平台所出现的提现困难、逾期提现或限制提现等现象，是平台在运营过程中资金流动性风险不断累积的结果。
(四)技术风险
一是平台因技术和界面不友好等原因，导致投资人操作失误所带来的损失。二是平台因技术和系统原因导致被黑客攻击，投资人信息泄漏。三是平台内控机制不足，导致内部操作人员挪用客户资金或泄漏客户信息等。
(五)法律风险
出于生存和逐利的本能，很多P2P平台一直游走于法律合规边缘，出现了形形色色的自融、设资金池、平台承诺保本保息、传销、高利贷、非法集资及洗钱等行为。
如何选择安全可靠的P2P理财平台?
(一)考察平台风控实力，有一部分平台其实不能算真正的P2P平台，仅仅是线下关联公司缺钱，就搞个网络平台，忽悠投资人，非法吸收公众存款，这种平台连项目都是假的，何谈风控呢?更有甚者，有些平台就是几个朋友几台电脑，草草搭建，根本不知道风控团队为何物，将来，合规的平台必定是风控团队专业的，也只有这样，才能更好的筛选优质借款人，减少逾期项目，因此大家在平台的选择上一定要选择类似融资易这种有足够风控能力的理财平台才行。
(二)平台有无银行存管，应银监会要求，许多如房易贷这样业内口碑较好、透明度极高的平台，已经签署了银行存管协议。银行存管的好处是从源头上杜绝平台搞资金池的可能，因此也可以作为大家参考的标准。而今年8月底就是银行存管的“最后期限”，所以新人选择P2P理财平台一定也要看平台有没有对接银行存管，就如融资易理财平台就是如此。
(三)应银监会要求，如今在运营的P2P理财平台都要做好信息披露。例如有些平台公示资金走向，借款人信息均不打马赛克，这就避免了平台搞自融的嫌疑。因此，对于第一次接触P2P理财的人来说，选择一个像融资易这种透明度高的平台是很有必要的。

登陆网站下载交易记录
当得知自己选择的平台出现异常或跑路时，应首先登陆该平台官方网站下载近期的交易记录并保存，可以用来当做报警的证据。
保留交易合同
除了交易记录之外，还应保留交易合同，合同是最具有法律效应的。如果是进行线上交易，所有操作都是通过网络实现的，也应该保留电子版交易合同。
建立QQ维权群
如果所投平台真的跑路了，受骗的就肯定是一批人，此时应该及时建立QQ维权群，将所有上当受骗的投资者集合在一起，人多力量大，大家一起进行维权，追回资金的可能性才比较大。
统计被骗金额
建立QQ维权群之后，不仅要将被骗的朋友都集合起来，还应选出一个代表，统计被骗的金额，如果被骗数额巨大，才能引起警方的重视，迅速成立专案组准备破案。
联系媒体记者
临时组织起来的团队力量也是有限的，此时可以考虑借助媒体记者的影响力，及时联系媒体记者对该行为进行跟踪报道，一方面可以迅速扩大影响力，让其它群众避免受骗，另一方面也可以通过媒体的力量协调各个政府部门迅速启动紧急预案。
找当地公安机构报警
将受骗人员都团结起来之后，接下来的就是抓紧到该平台所在地的公安机构报警，由警方抓紧时间立案调查。
向警方提供有价值的信息，冻结账户
在跟警方陈述受骗经历时，一定要将自己了解到的有价值的信息及时告知办案人员，要求办案人员和银行协商，冻结该平台银行账户，避免更多的损失。
【增小钱】

第一，投资者必须立即报警
当P2P投资者一旦确定自己投资的P2P平台出现网页打不开等情况时，投资者必须在第一时间保持冷静，然后进行相关调查，如果确实是P2P平台出现跑路等问题了，一定要立即报警，向警方求助，这是能够有效挽回全部或者部分损失的第一步。
第二，尽早申请冻结问题平台资产
投资者在第一时间报警之后，接下来投资人应该向相关部门申请对倒闭或跑路的P2P平台相关资产进行冻结，这样能够有效避免案件侦查过程中发生资产被藏匿或转移。需要特别说明的是，投资者申请冻结平台资产的时间越早越好，免得夜长梦多。
第三，投资者搜集相关证据维权
在做完以上两个步骤之后，投资者就必须着力搜集相关证据，以便自己在日后的维权中占得先机。比如投资者可以打印相关的转账凭证，与P2P网站签订的相关合同或者二者往来之间的相关票据等。在遇到法律方面的专业问题时，可以找一个专业的律师求助，让律师帮助自己更好地维权。

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