中国人寿鑫如意年金险有必要买？好吗？

中国人寿鑫如意年金险优缺点？有必要买？~

最近学姐的私信里，一直频繁出现这款产品——鑫如意年金保险(白金版)。为何粉丝们都对这款产品感兴趣呢？
学姐看了下，鑫如意年金保险(白金版)是由中国人寿推出的年金险产品，学姐看了下收益，其实它挺一般的。
不过学姐也会满足大伙的好奇心，给大家详细测评下这款鑫如意年金保险(白金版)，来看看它到底有哪些不足。
鑫如意年金保险(白金版)的收益到底有多少？看这里就知道了：《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来浏览一下：

由保障图可以发现，国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。
并且投保门槛真的不算高的，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人相对来说就很不错了。
不过，学姐有认真研究了一下，反而扒出了不少的缺陷！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，没有趸交这种方式。
趸交，就是一次性交完所有的保费，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不稳定的人群选择。
至于年交，就是每年缴付保费，需要把保费缴纳清楚才可以，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。
缴费方式若是有这两种的话，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，这样一来对投保人来说挺友好。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！
2、万能账户保底利率低
这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，对于这点来说很值得称赞。
然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，这两个万能账户提的保底利率只有2.5%！的确是非常小气了！
万能账户是什么呢？
投保人如果没有不想领取年金的话，就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。
万能账户的保底利率大约在3%，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。
对于一些年金险是一样的，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。
我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭经济支柱的人来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。
若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济收入来源从此没有了，整个家庭面临巨大的困难，甚至维持不了正常的生活。
这么看来，赔付的身故金越高，给予家庭的保障就更强更有力，最少也能支撑我们基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题，缺少了以被保人的角度思考问题的步骤！
了解完保障内容，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来浏览一下！
那么年金险还有哪些不为人知的坑呢？一文告诉你答案：《学会这招，远离年金险99%的坑》
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、并且净现值和零相等时的折现率。年金险能够让大家获益多少，我们不能够只关注代理人给大家演算出来的收益率，要看其内部收益率IRR。
那么学姐就说的简单一点吧，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，年金险的收益就越好。
一起来看看鑫如意年金保险(白金版)的收益测算吧~

如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，年交保费为10万，持续上缴5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额享有10130元。
生存保险金：投保后马上领10000元，小王在30-50岁这个年龄段，每一年都能够获取到基本保额10130元。
年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。
满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。
由图片可以得出，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，所以说，就是是到了这个阶段，收益依旧是没有的！
小王70岁的时候，内部收益率IRR才只有1.04%，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。
这种情况是由什么原因造成的呢？由于小王在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，这才让内部收益率飙升了。
所以说，要是已经投保了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，只要领取到保障期满后才能得到高收益，这样做未免也太坑了！
三、学姐总结
总结一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且短期收益也很一般，投保前要多考虑考虑！
如今有哪些值得买的高收益年金险？看这里就足够了：《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》


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鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，这一点让不少朋友都心动了！
学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。
确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，隐藏的坑可不少！
下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~
学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前一定要大概地了解一下：《防坑指南：学会这招避开年金险99%的雷点》
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来探讨探讨：

由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，有三种：生存保险金、年金、满期金。
并且投保门槛真的没有那么高，最高的投保年龄不高于70周岁，对中老年人非常好。
不过，经由学姐的认真阅读，扒出了不少的缺陷！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，没有趸交这种方式。
平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳完，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不能保证稳定的人群选择。
而年交，就是每年缴付保费，一直要把保费缴纳完，这款比较适合收入稳定的人群选择。
如果包含着两种缴费方式的话，投保人就可以灵活选择，根据自己的情况来选择适合自己的选项了。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做得不够好了！
因此，缴费期限可不是随便选的，不知道哪种缴费年限适合自己？不妨看看这篇文章：《要如何选取缴费期限才能不受损失？》
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，本身是值得夸赞的一点。
结果仔细一看，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！这也太小气了点。
有的朋友就问了，什么是万能账户？
就是到了领取年金的时候，投保人暂时不想领取年金，就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。
大部分的万能账户保底利率基本都在3%左右，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。

3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金是已交保费和现金价值二者取大。
但学姐发现，目前市场上其他年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。
要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金无疑是越高越好的。
倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，有可能会让整个家庭陷入经济危机。
所以，身故金赔付得越多，就能给家庭带来更有力的保障。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，实在是不尽人意啊。
但作为年金险，大家最关心的当然还是收益如何了，接下来一起来看看吧！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
开始之前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。
年金险的收益到底好不好，不能光看演算的收益率，更要看其内部收益率IRR。
也就是说，内部收益率IRR的数值越高，就代表着这款年金险的收益越好。
下面一起来看看，鑫如意年金保险(白金版)的收益表现如何！

假设小王今年30岁，他投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交10万保费，交5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额是10130元。
生存保险金：投保后马上领10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。
年金：在51岁时，拿到110%基本保额，为11143元。52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额+上年年金。
满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。
从图上了解到，小王60岁的时候，这款年金险的内部收益率还是负值，也就是说，60岁时是还没有收益的。
在小王70岁时，内部收益率IRR仅为1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。
那为什么会这样呢？主要原因在于保障期满，一次性给付了已交的保费，这才让内部收益率飙升了。
也就是说，投保了这款年金险，前期的收益并不乐观，想要高收益必须领取至保障期满，不得不说，这个设定实在不合理啊！
三、学姐总结
综上所述，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益也不是很优秀，投保前要多考虑考虑！
毕竟市面上大部分的年金险都是做得比较好的，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：《想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》

【写在最后】
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