“断卡”行动对银行账户管理有哪些影响？
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近日，有网友向蒙马财经反应，现在办理银行卡越来越难了！
今天去办银行卡，工作人员告知要提供公司所办的银行支行，居住证和就业证明，也就是说你得有份工作才能办卡！
几年之前银行为了扩张业务，办银行卡极其简单，现在是所有银行都要求这么严了吗？现在如果换工作的话，换一家公司就得办一张银行卡，真的很麻烦。
银行开户的手续为啥这么严格？为什么要问你工作单位、职业、地址等多项个人信息？为什么银行员工反复提示不要出租、出借、出售账户？
还有的网友反映：
去超市买东西无法用银行卡付款，显示状态异常，超市收银员告知需要去银行柜台查询具体情况。
追根溯源，这些都源于当前正在开展的“断卡行动”！
什么是“断卡”行动？
针对当前非法买卖电话卡、银行卡用于电信网络诈骗违法犯罪日益突出的问题，2020年10月起，最高检会同最高法、公安部、工信部、人民银行等部门在全国联合开展“断卡”行动，依法严厉打击、治理、惩戒非法出租、出售电话卡、银行卡的违法犯罪行为。
断的是哪些卡？
手机卡：既包括平时所用的三大运营商的手机卡，也包括虚拟运营商的电话卡，同时还包括物联网卡。
银行卡：既包括个人银行卡，也包括对公账户及结算卡，同时还包括非银行支付机构账户，即微信、支付宝等第三方支付。为什么要“断卡”？
“断卡”行动与每个人息息相关！
大量“实名不实人”的银行卡、电话卡被骗子购买后实施诈骗，给广大市民带来巨额的经济损失。斩断电话卡、银行卡的买卖链条，可以从源头遏制电信网络诈骗犯罪。
而出售、出租、出借本人银行卡、电话卡涉嫌电信网络诈骗等违法犯罪的，都将依法追究法律责任！
“断卡行动”自2020年10月10日国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议全国“断卡行动”部署会召开之后在全国各行各业展开。
如今，随着“断卡行动”进入攻坚期，多家银行响应“断卡行动”，开始了长期不使用的个人银行账户的清理工作。
1、中国工商银行
发布时间：2021年8月1日
清理范围：截至2021年8月20日，连续两年以上（含两年）未发生客户主动交易，账户余额小于等于10元人民币，且未办理个人贷款、存款、基金、理财等业务的账户，其账户功能将调整为非柜面业务只收不付。
2、中国建设银行
发布时间：2021年1月5日
清理范围：截至2020年10月31日，连续三年以上（含三年）未发生存现、取现、转账等主动交易，账户余额为0，且无信用卡约定还款、个人贷款还款等签约关系的借记卡、准贷记卡、活期存折账户。
3、中国农业银行
发布时间：2021年2月8日
清理范围：截至2020年12月31日，三年以上（含三年）没有交易、卡主账户及子账户存款余额为零且没有其他关联业务的借记卡。
4、中国邮政储蓄银行
发布时间：2020年11月23日
清理范围：个人活期存款账户最后一笔动账交易超过3年的；定活两便账户自起息日起满3年未发生业务的；整存整取定期储蓄账户（含存单）未约定转存的，到期后3年未发生业务的（约定转存的不设为长期不动户）。
5、平安银行
发布时间：2021年4月23日
清理范围：（1）长期不动户：截至2020年12月31日，连续两年以上（含两年）未发生存现、取现、转账等主动交易，账户余额为0元，且无信用卡约定还款、个人贷款还款等签约关系的I类个人银行结算账户。（2）一人多账户：同一客户在我行持有5个及以上正常或未激活的I类个人银行结算账户。
6、中信银行
发布时间：2021年4月23日清理范围：I类户：同一个人客户持有数量超过4个；Ⅱ类户：同一个人客户持有数量超过5个；Ⅲ类户：同一个人客户持有数量超过5个。
7、兴业银行
发布时间：2021年4月23日
清理范围：（1）一人多户：同一客户在我行持有5个及以上的个人人民币银行结算账户Ⅰ类户；或同一客户在我行持有4张及以上的个人借记卡卡片（社会保障卡、医疗保险卡、军人保障卡除外）。（2）睡眠户：账户余额为10元（含）以下，无我行个人贷款还款、储蓄国债、代扣代缴、三方存管等签约关系且账户连续两年（含）以上未发生任何非结息交易的个人人民币银行结算账户（金融社保卡、公积金卡除外）。
8、光大银行
发布时间：2021年5月6日
清理范围：对个人睡眠账户、长期不动账户开展清理，重点从一人持有4张以上光大银行Ⅰ类卡的情况开始梳理。
9、浦发银行
发布时间：2021年4月7日
清理范围：将逐步对同一客户在我行持有20个以上I类结算账户银行卡、同一客户在我行持有5个以上II类结算账户银行卡、5个以上III类结算账户银行卡的情况开展清理。
10、民生银行
发布时间：2021年2月22日
清理范围：同一个人客户名下超标准（Ⅰ类户超过1个或Ⅱ类户超过5个或Ⅲ类户超过5个）账户。
清理政策可谓越来越严，清理范围可谓越来越广。大家可以对照以下各银行的清理政策，检查下自己的银行卡，如有属于清理范围内的账户，且希望继续使用的，按要求完成账户激活。
（假舟楫者）
“断卡”行动对银行账户管理有哪些影响？视频
相关评论：15751726367：断卡行动的惩戒措施有哪些
郑仪呢断卡行动的惩戒措施主要包括：限制非柜面交易、暂停支付账户所有业务、不得新开立账户，并列入“惩戒名单”，5年内不得新开账户、暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户。断卡行动是为了打击治理电信网络新型违法犯罪，依法清理整治涉诈电话卡、物联网卡以及关联互联网...
15751726367：断卡行动惩戒措施是什么
郑仪呢断卡行动的惩戒措施如下：1、信用惩戒。中国人民银行会将相关违法违规信息记录到个人征信报告，将在一定时间内影响相关人员的贷款和信用卡申请。2、限制业务。5年内暂停相关单位和个人银行账户非柜面业务，支付账户所有业务。3、严管账户。银行和支付机构5年内不得为相关单位和个人新开账户。惩戒期满申请开户...
15751726367：断卡行动银行要做什么
郑仪呢对于可疑银行账户，银行是不会允许账户本人前来更改手机号码、开立手机银行等业务的，甚至银行还会限制这些账户的非柜面业务。3）不断加强账户管理，严肃追究银行内部违规责任。现在银行除了对外严格展开“断卡”行动外，对于银行内部管理也是趋于严格化的。对于银行部分工作人员玩忽职守，没有完全投入到“断卡”...
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15751726367：“断卡行动”升级 多家银行开始清理 “一人超量账户”
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15751726367：断卡行动惩戒措施
郑仪呢断卡行动惩戒措施主要包括对非法开办贩卖电话卡、银行卡的违法犯罪团伙进行严厉打击，并实施惩戒措施。首先，对公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户或支付账户的单位和个人以及相关组织者，将实施5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户的惩戒措施。这意味着相关单位...
15751726367：断卡行动是指什么行为,有什么意义吗?
郑仪呢断卡行动，就是对非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪进行严厉打击整治，坚决斩断电话卡、银行卡的买卖链条。“断卡行动”中，银行也全面加速清理异常银行账户。银行卡贩卖是电信网络诈骗高发的主要原因之一，除了加大对个人银行账户的清理力度外，银行也在加大对对公账户的整改。断卡行动的来源：为了严厉打击...
15751726367：断卡惩戒自动解除吗
郑仪呢综上所述，银行卡在经过为期5年的断卡行动惩戒期后，其使用限制将自动解除，用户将能够恢复正常使用银行卡进行消费、提款和支付等操作，但需注意在使用过程中遵守相关法律法规。【法律依据】：《人民币银行结算账户管理办法》第六十五条 存款人使用银行结算账户，不得有下列行为：（一）违反本办法规定将单位...
15751726367：账户被莫名冻结?银行:配合公安部门“断卡”行动,该行动主要是为了...
郑仪呢断卡行动的开展确实在一定程度上遏制了网络诈骗的发生，但有一些银行也进行了一刀切式的管理，让很多人的卡片被冻结住了。银行可以在冻结某个账户之前给账户发一条短信，让账户的主人在里面转一些钱，这样就能让系统判断这个账户是有人使用的，也不会在封锁了。服务是应该人性化一点的，不能给用户带来...
15751726367：反电诈“断卡行动”与账户管理的内外部风险控制--汤红老师
郑仪呢反电诈“断卡行动”与账户管理的内外部风险控制 课程背景：电信网络违法犯罪是近年来发案最高、群众损失最大、反响最强烈的犯罪行为之一，严重影响着人民群众的获得感、幸福感、安全感。为打击犯罪分子的嚣张气焰，近年来，全国各地广泛开展“断卡”行动，对违规开立银行卡的行为进行有力打击。中国人民银行...
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“断卡行动”自2020年10月10日国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议全国“断卡行动”部署会召开之后在全国各行各业展开。
如今，随着“断卡行动”进入攻坚期，多家银行响应“断卡行动”，开始了长期不使用的个人银行账户的清理工作。
1、中国工商银行
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3、中国农业银行
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9、浦发银行
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