现金价值是什么意思？有什么用？为什么保险退保只退现金价值？

一、什么是现金价值?

现金价值指保险合同所具有的价值，通常体现为解除合同时，根据精算原理计算的退还给我们的那部分金额。简单来说，现金价值就是保险公司退保时能退回的钱。

但要注意的是，并不是所有的保单都有现金价值。一般来说，无论是消费型还是储蓄型的长期保险都有现金价值，比如两全险、重疾险、终身寿险、万能险、分红险等。

储蓄型的保险现金价值会随着时间而增加，消费型保险的现金价值累积到最大后，开始逐渐减少至零。

二、现金价值有什么用？

如果我们不退保，那么保险的现金价值有什么用呢？

1、保单贷款

投保人可以以保单的现金价值申请贷款，用来周转资金。银保监会有规定，保单贷款的比例不能高于现金价值或账户价值的80%，贷款期不超过6个月，利率则由保险公司来定。

2、减额交清

买了保险之后，如果某个时段因为资金问题，不能继续交保费了，但是又不想失去这份保障，可以选择减额交清的方式，用保单的现金价值抵扣剩下的保费。

但是，减额交清后，保单的保额就没有第一次投保那么高了，会根据现金价值的多少下调。

3、垫交保费

如果投保人在宽限期结束时仍未交纳保费，保险公司将以该合同的现金价值扣除各项欠款及应付利息后，所剩余额自动垫交到期应交的保费，确保该合同继续有效。

4、分红

有的分红险产品，投保人的分红是按照保单的现金价值计算的。

三、为什么保险退保只退现金价值？

现金价值有一个简单的计算公式：现金价值=投保人已缴保费－经营成本－保险公司已经承担了的风险保费+剩余保费所生利息。

从现金价值的计算公式来看，我们就能知道，为什么只要过了犹豫期，退保就只能退现金价值了。因为不论有没有出险，保险公司其实已经付出了一些成本：

保障成本：一个人没出险理赔，不代表其他人没出险，保险本质就是风险均摊，要为出险的人支付保障成本。

运营成本：每销售一张保单，保险公司都要支出人力、办公、客服回访等销售成本，只要保险公司在经营，这些成本每天都在发生。

退保只退现金价值不要以为保险公司占了便宜，实际上保险公司也是付出了很多成本在里面，所以，过了犹豫期只退现金价值，是合理的。