收入低的时候，怎么提升抗风险能力？

怎样提高个人抗风险能力？~

个人抗风险能力，你有吗？

从清早到现在，朋友圈被林丹持续刷着屏。各路自媒体人疯狂拼时效，找角度，忙得不亦乐乎。
尽管大众被各路出轨新闻折腾得已渐麻木，但不得不说，婚内出轨绝对是夫妻感情破裂的一大杀手。尤其在这个美女多如可乐，诱惑四面埋伏的当今社会，没有谁敢百分百保证自己的婚姻会一路美好到与子偕老。

其实，婚姻抛去感情层面，就是场长线投资。既然是投资，我们就必须在一开始想方设法提高投资期内的抗风险能力。

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从企业经营的角度讲，抗风险能力指的是企业、组织面临危机时的应付能力，可以衡量一个组织、企业的健康程度和资本状况、行业状况等等。而体现在投资上同样如此，你必须要平衡好收益与风险，在保证本金安全的前提下，通过缜密的投资组合追求持续稳健的整体收益，而非一时性收益。

那么，这跟我们个人抗风险能力又有什么关系呢？当然有关系，只要你触类旁通就会发现，个人抗风险能力指的并非某一项技能，而是当生活平静被打破，你赤身裸露在危机中时，你所具备的抵御能力及主动性选择能力。

好比很多女人在面对另一半婚内出轨时，选择了睁一眼闭一眼忍气吞声，等着男方主动提出离婚。在此排除那些爱到极致，失去另一半就活不下去的痴情女，多数情况下不是女人不愿意终结这段不忠的婚姻，而是她不具备这种抵御能力及主动性选择能力。说白了，离开婚姻，她也许没有单独抚养孩子的能力，没有立足社会的一技之长，没有面对孤独的勇气，没有持续性收入支撑迷茫无措的未来。所以，她们唯一的选择就是不放手，因为那是最后一根稻草。

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那么，咱们回到今天的话题核心，究竟该如何提高个人抗风险能力呢？尤其对于女人，该如何更坦然地面对世事无常，不惧一切呢？

我身边就有一些离婚后生活依旧多姿，且又找到完美先生的女性朋友，从她们身上我读出了，提高个人抗风险能力的几个不可或缺的因素。

首先，千万不要因为家庭放弃工作，哪怕把你的工资给保姆。
很多女人婚后的个人抗风险能力之所以低下的原因，首要一点是为了家庭放弃工作，完全断了收入来源，失去了面对风险时的自主选择权。其实，与其在婚姻里做个不挣钱还要持续付出的“全职保姆”，不如继续你的职场生涯，用赚来的工资雇佣个保姆，都比你完全寄生在男人身上安全感更高。

其次，你可以不去付出精力增加额外收入，但你必须懂得如何用钱生钱，而非只知道买买买。
单身的日子里，做个“斜杠青年”只要你肯付出8小时之外的时间精力，几乎没有难赚的外快。可是结婚成家有了孩子后，日子显然失去了随性。此时，大多数女人工作之余都要百分百奉献给家庭，别说增加额外收入，甚至连睡眠都严重缺乏。

然而，精明的女人懂得，哪怕暂时没有额外精力增收，也必须学会投资技巧，让固定的资金在时间作用下，继续开花结果。事实上，移动互联网时代，学习投资技巧的途径简单而多元，完全可以通过各类理财论坛，投资类APP快速汲取被网友浓缩后的知识。

第三，提升你的颜值保持住身材，别只懂得柴米油盐。
你以为婚后找到生命中的那个Ta，就可以胡吃海塞，放弃保养了吗？大错特错！如果你想最大限度地提升婚内个人抗风险能力，就永远把护肤变美保持好身材放在和拥有持续收入同等重要的位置吧。

毕竟男人大多还是视觉生物，当他对身边的妻子已经有了审美疲劳，而你又放任自己颜值毫无穷尽地滑落，此时乏味的生活很容易被新鲜美好的身体挤进来。所以，美丽是女人终生的事业，也是失去婚姻后再找幸福的强大砝码。请你记住，从古至今，第一眼吸引到男人的永远是女人的外表，之后他才会有兴趣了解你的内在美。徐志摩爱上林徽因，也是因为她独特的美丽，之后才更加迷恋上她的才华。

第四，清楚知道婚姻的“止损点”在哪儿。
婚姻和投资一样，同样需要“止损”，即你所能承受的最大底线。别说你没有底线，可以放任另一半为所欲为，除非你们各自有欢。当你清楚知道自己给婚姻设下的“止损点”在哪儿时，才不会将就地去过你的婚姻生活。人生，永远把握在你自己手里，不要把权利交给别人。

第五，婚后千万别满身“油烟气”，精致永远是你作为女人的标配。
就像做投资组合，低风险的稳健型产品永远是各类组合里的标配。而对于具备个人抗风险能力的已婚女人而言，精致就像投资组合里的低风险产品，是不能再基础的标配了。你可以颜值中等，却必须保持精致与质感。即便有天婚姻没了，你依然可以自信地站起来迎接新的生活，比起那些“油烟气质”浓厚、满身怨妇感的离异女人，你收获新爱情的质量自然更高。

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影响风险承受能力的因素很多，每个人能够承担风险的能力不尽相同。我们需要结合自身风险承受能力选择合适的产品，另一方面，也可以试着去提高自己的风险承受能力。那么，我们可以从哪些方面着手呢？

收入是一切的基础

再好的投资方式和渠道也得需要有本金，而对于大多数人来说，投资的本金都是来自于工作的收入。所以一份稳定并且高薪的工作往往是投资的起点，稳定的工作可以保证我们有持续的现金流，用以支撑日常的支出和各种贷款偿还，并且还有剩余；高薪可以扩大剩余的空间，使可支配的投资金额增加，更加全面的配置家庭保障，更多资金对冲潜在风险，减少家庭保障方面的后顾之忧，自然风险承受能力就得到了提升。

年龄是一把杀猪刀

当80后开始端起保温杯，90后开始疯狂脱发，我们发现时间带走的不只是青春，还有我们日渐脆弱的风险承受能力。以前不是问题的事儿现在都是问题了，年纪越大，毛病越多，各种问题都上来了，风险比年轻时候大了好几倍，比如健康风险，失业风险，破产风险等等。

尤其是步入老年，身体健康状况逐渐衰落，并且已经不具备工作能力，一旦出现风险都是致命的打击。所以提前对可预知的风险进行管控，做好完善的健康和养老保障是非常必要的。

不同的年龄，对应的风险承受能力是完全不同的。在选择投资产品时，应该随着年龄的增长，越来越趋于稳定和保守的投资产品，不超出自己可承受的能力范围。

加强对自我以及风险的认知

对自我的认知，也就是了解自己的风险承受能力。衡量风险承受能力需要考虑比较综合的因素，我们可以通过做风险承受能力测试问卷来进行判断。比方说，在投资之前，有很多平台都会先让我们进行风险承受能力测试，再根据测试结果来推荐合适的产品。

而对风险的认知，也就是了解投资风险具体有什么，可以怎么应对。“知己知彼”，对于提高我们的风险承受能力是很有必要的。

尝试去改变影响承受能力的因素

随着收入、年龄等因素的变化，我们的风险承受能力也在发生改变。从这个方面来看，我们可以通过个人的行动去改变影响因素，来提高风险承受能力。比方说，收入是可以改变的，那么不妨尝试去积极开源，通过增加家庭收入来增强承担风险的能力。

积累投资经验

对于普通人来说，进入新的领域，总是存在很大的冒险。所以，经验更为丰富的老手相对来讲风险承受能力就更高。多实践，逐步积累投资经验，也是提高风险承受能力的一大重点。

所以，对于自己不熟悉的投资领域，最好不要盲目跟风，应该自己先去进行了解研究，如果有需要的话，还可以咨询理财师，听取他们的专业意见。

在现实生活中，一些收入不高的家庭谈起保险，他们会觉得保险虽好，但由于收入有限，没有多余财力顾及保险保障。买保险那是有钱人的事，但事实恰相反，对于收入较低的家庭来说，积蓄不多，抗风险能力极低，一旦由于意外、疾病导致家庭经济支柱丧失劳动能力，整个家庭将没有经济来源，家庭成员甚至无法维持正常生活，更容易陷入困境，更需要保险在发生意外时的雪中送炭，因此低收入家庭更需要考虑保险的问题，那今天就来聊聊低收入家庭该怎么买保险？

对于一些低收入家庭而言，本身收入只能勉强生活，哪还有钱购买保险呢？其实购买保险并不是越贵越好，只有选对适合自己的，才是最好的“雪中送炭”。专家表示，不管收入水平如何，都可以筛选到适合自己的保险，没有钱买保险，难道有钱生病？只要合理搭配，做好保险组合，将保费支出控制在每年几千元也并非难事，保障也较全！

没保险，治病只能靠借钱

有人说，掏钱最没得商量的地方就是医院了，医院让掏钱了，即使家里没钱了，也要去想办法，因为医院让掏钱，是没有办法拒绝的！

办法一拿出辛辛苦苦的积蓄

很多人平时省吃俭用，却不得不将自己辛辛苦苦积攒的一点积蓄，全部掏给医院，用作医疗费。

办法二向亲友借钱

自己的积蓄不够了，就只好找亲友借钱。但事实上，借钱是每个人最不愿意面对的事情。

办法三卖车卖房

如果自己的积蓄和亲友借的钱，都不能满足，就只好卖车卖房，因为生命比其他东西都要重要。

办法四向社会募捐

也有很多患重大疾病的人，不得不向社会筹措医疗费用。

重大疾病保险的功能

1、保病：重大疾病保障，一经确诊，即可给付保险金，呵护全方面，保障不缺位。

2、保命：高额的身故与全残保障。

3、保老：有病管病，无病养老，一辈子健健康康，可将保单转换为养老金，安享晚年。

4、豁免：若发生规定重大疾病任何一种，不仅可以拿钱看病，并且以后的保费也不用再交。

提早进行寿险规划

对于低收入家庭而言，不妨多关注低保费高保额的险种。虽然我们都知道终身寿险的时间长，可谓最上选，但是保费也比较高，对低收入家庭来说负担不起。低收入家庭可多关注意外险、定期寿险、定期重大疾病保险，这样也就拥有了基本保障。

定期寿险较经济，经济支柱优先保。定期寿险又称 “定期死亡保险”，在合同约定的期限内被保险人若身故，保险公司将按合同规定给付保险金；如果被保险人在保险期届满时仍然健康，保险合同则终止。其具有两大特点：一是保费低、保障高，作为消费型保险，在与储蓄型寿险保险金额相等的条件下，其保费要低得多。二是可以自由选择缴费期限，投保人可根据自己的保障需求自行选择，不少定期保险还可按规定延长保障期限。

注重消费型健康险

俗话说的好，有啥别有病，没啥别没钱。对于低收入家庭来说，最担心的莫过于生病住院。昂贵的医药费远远超出了低收入家庭的承受能力。因此选择健康保险可以让低收入家庭保险规划更加完善。在选择投保对象的时候，可以根据家庭情况来选择。低收入家庭最大的医疗负担往往来自于老人和孩子，而双方老人一般很少有社保，一旦罹患重大疾病需要住院，无疑于让家庭雪上加霜。

注重意外险

意外险，即意外伤害保险。是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。根据这个定义，意外伤害保险保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。意外伤害保险承保的风险是意外伤害。通常，保险公司的意外险产品对意外伤害定义是：以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。

在现实生活中，一些收入不高的家庭谈起保险，他们会觉得保险虽好，但由于收入有限，没有多余财力顾及保险保障，买保险那是有钱人的事。但事实恰相反，对于收入较低的家庭来说，积蓄不多，抗风险能力低，一旦由于意外、疾病导致家庭经济支柱丧失劳动能力，整个家庭将没有经济来源，家庭成员甚至无法维持正常生活，更需要保险在发生意外时的雪中送炭。

专家表示，不管收入水平如何，都可以筛选到适合自己的保险。只要合理搭配，做好保险组合，将保费支出控制在每年几千元也并非难事，保障也较全！

                                                   提早进行寿险规划

多关注低保费高保额的险种，比如意外险、定期寿险、定期重大疾病保险，这样就能拥有了基本保障。

定期寿险较经济，经济支柱优先保。其具有两大特点：一是保费低、保障高，作为消费型保险，在与储蓄型寿险保险金额相等的条件下，其保费要低得多。

二是可以自由选择缴费期限，投保人可根据自己的保障需求自行选择，不少定期保险还可按规定延长保障期限。

                                                     注重消费型健康险

消费型健康保险是指单纯提供健康保障而没有投资功能的健康保险。

客户投保消费型健康险，如果在约定时间内如发生合同约定的保险事故。保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。适合收入水平较低，希望以最低保费获得较高保障的消费者。

                                                         注重意外险

尤其是一家之主，肩负一家人的重任，最担心的就是遭遇意外不测，等于整个家庭的顶梁柱坍塌。而一份一年期的意外险保费也不高。特别是常年需要奔波或者从事较为危险行业的，更是应该注意人身意外险的补充。

                                                 投保次序安排也有讲究

在投保主次方面的安排，也应当以意外险、重大疾病保险为主，以养老保险为次。在有余力的条件下，再考虑购买投资型保险。

另外，在经济能力或家庭预算富余的情况下，按照需求上的“轻重缓急”来安排自己和家人保险，也是非常重要的。一般家庭最应买保险的是一家之主，即家里的经济支柱，而不是未成年的孩子。买到合适自己实际情况的保险，才能切实保障未来的生活，在突遭意外的时候能有“雪中送炭”。

买保险不会倾家荡产，而很多人因为没有保险倾家荡产！家庭经济越差越应买保险，因为你病不起，输不起，也折腾不起…现实生活就是如此的矛盾。其实拿出一小笔钱购买保障型保险，这种风险就可以转嫁。面对日益增长的医疗费用，保险专家提醒，风险抵抗力越弱的家庭越应该买保险。

前提是收入低，这个时候要提升抗风险，建议从以下几个方面：
1、首先心态要好，乐观的去面对看待一切，不要因为收入低就自卑，暴躁，斤斤计较，要又一个正确的价值观，收入低并不代表就不幸福，不代表不应该得到快乐，要知道幸福快乐是一种能力，保持正念，感受这个世界的很多美好，能够带来自己幸福感的同时，不因收入低而受挫。
2、不管收入多低，都要有理财和对钱的使用有个正确的规划，不提前消费，控制欲望，比如收入只有3000，就不要去鲍鱼海鲜，古驰LV了，针对3000元现有的收入，去支配花费，争取能存下一点钱（网上也有很多关于理财消费的管理方法，可以去借鉴），以便应对某些风险，如伤病等
3、收入低当然要考虑如何提高收入去抵抗风险咯，最现实靠谱的就是去提升自己的能力，不要想着所有的能力都只能通过金钱去买到，现在网上有很多专业的免费教程，还有能力不仅仅是专业技术，比如你户外跑跑步，锻炼好身体，或者多与人为善，提升人际关系，都能让自己的抗风险能力越来越强，这一块最主要是看个人的执行力，空想不落地一切都是空谈。
最后祝您新的一年平安健康，财源广进，一切顺利。

我们只能提高抵御风险的能力。
① 增加储蓄，减少负债
在中国，一些家庭基本上是零储蓄，也就是说，一旦发生了什么事情，可能会给家庭带来麻烦。问问自己，如果你三个月没有工作，你的生活会正常吗？包括各种贷款能否正常支付？如果答案是肯定的，那么你的生活就足以应付突如其来的变化。而不是买键盘和配套的AJ鞋。没有钱？借钱、开信用卡和裸体贷款也必须购买，这是身份和高贵的象征。（这也是风险的象征）
② 延迟满足（欲望管理）
事实上，无论你有多强壮，挣多少钱，你都永远赶不上你的消费能力。这是现实。
管理你的消费欲望。在购买时，首先要衡量货物是否真的需要，以及它们是否紧急和必要。
③ 不要牺牲你伴侣的事业
目前的社会消费比以前高。在过去，可以说，独自抚养整个家庭以及现在成为全职母亲/父亲将大大增加家庭风险。随着三个孩子、四个老人、三个孩子和两个成年人的到来，九个人的费用都是最高的，还有房车、教育、医疗等；
因此，即使另一半的工资不高，也不要轻易让TA全职在普通家庭工作。
④ 提高你的专业技能
不用说，只有晋升才能有更高的收入！可以说，你想提高自己的专业技能，让自己在企业中保持强大的核心竞争力，拥有真正的实践能力，让更多有梦想的人学习真正有价值的知识，让知识真正改变你的命运。

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