重疾险保原位癌吗？

重疾险赔付原位癌吗？~

原位癌是早期恶性肿瘤，有时也被称为“浸润前癌”或“0期癌”，严格意义上而言，它根本算不上真正的癌症，发病率高，但是治愈率同样很高。虽然重大疾病里不包括原位癌，但是原位癌是属于轻症的赔付范围，一般重疾险中的轻症保障都包含原位癌。

辛辛苦苦三十年，一病回到解放前。这句话描述了普通家庭对于重大疾病的承受能力，一场疾病来袭，没有多少家庭能够承受住这样的风险，而所有的风险归根结底是经济的损失。家里确实有存款，但是还有房贷车贷要还，孩子的教育需要钱，父母养老需要钱，存款里还有多少能够拿出来治大病？那又有哪一笔钱能够挪出来专用呢？如果都不想拿，为什么不让保险公司来承担这笔风险呢？那么重疾险怎么购买，买什么样的比较好？

据统计，一生患重疾的几率高达72.18%。一份重疾险就是家庭为对抗大病准备的储蓄，只需要花少量的钱就可以撬动大的需求，这样的效应大家都懂，但是重疾险怎么选最合适，哪种产品更好呢？这就需要梧桐树保险网的专家的专业指导。

一、关注疾病保障数量和种类

对于重疾的定义，保监会是有严格认定的，经过保监会认定的重疾目前有25种，这25种已经涵盖了人的一生可能遇到的85%的重疾。在此基础上，很多保险公司为了吸引用户，也会再进行增加。但是要注意的是，并不是保障的重疾种类越多越好，很多重疾我们遇到的概率很低，但是保险公司会因此提高保费，对于消费者来说并不划算。因此，在关注疾病保障数量的同时也要关注保费是否有变化。

除了重疾的种类，现在不少重疾险产品还包含一些轻症，对于那些严重但是又达不到重症标准的疾病，也能起到很好的补偿作用。因此在关注重大疾病时也别忽视了轻症。

二、了解赔付方式和赔付比例

重疾险是确诊给付，意思就是确诊之后保险公司就会按照合同中规定的保额理赔，但是不同的保险公司也有不同的赔付方式。大致分为以下5种，额外给付、提前给付、独立给付、比例给付和主险捆绑附加险形式。因此在选择重疾险时可以咨询保险公司产品的具体赔付方式，按照自己的需求进行选择。

其中要注意的是轻症的赔付方式，尤其是赔付比例是多少，是否占用重疾的保额等。例如安邦长青树对于38种轻症是额外给付，而且不占用重疾保额，可以额外赔付5次，每次赔付基本保额的20%。

重疾险对于家庭风险是一个很好的抵御。提前为自己购买一份重疾险，保障了自己，也是对家庭的一份责任。同时看清保险条款，认清自己的需求，才能买到合适的险种

上篇讲到社保报销，为了便于理解，我画了个图。

对于普通疾病的门诊治疗，先用完当年账户资金，然后进入自负段，自负段满了，进入共负段，共负段，需要自己出钱的是个人自付和个人承担，医保范围外个人自费。

对于普通疾病的住院治疗，直接进入自负段，自负段满了，进入共负段，需要自己出钱的是个人自付和个人承担，医保范围外个人自费。

对于普通疾病，医保报销是大头，个人支出可承受，对于重大疾病，还会是这个结果吗？

根据保监会《重大疾病保险的疾病定义使用规范》规定，成年人重疾险产品必须包含以下六种高发重大疾病。1.恶性肿瘤，2.急性心肌梗塞，3.脑中风后遗症，4.重大器官移植术或造血干细胞移植术，5.冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术），6.终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）。结合上篇的门诊特殊病种，我们看一看这六种重疾的治疗情况。

看完这个表，你有什么感觉？

首先，这六种重疾治疗康复费用不低，平均需要20-30万。

第二，宁波的门诊特殊病种中包含恶性肿瘤治疗（指门诊就医中发生的化疗、放疗、内分泌特异治疗、细胞免疫治疗、同位素治疗、介入治疗、中医药治疗相关费用，及与恶性肿瘤治疗相关的药品、手术、检查费用），我查了《浙江省基本医疗保险医疗服务项目目录》，查找“恶性肿瘤”，返回19个结果，见下表，绝大多数收费项目等级是乙类。我不清楚恶性肿瘤治疗到底医保能报销多少，但可以肯定的是，自费药的比例高达80%以上，周围没听说有社保，花两三万就治好了恶性肿瘤的。

第三，宁波的大病，除了恶性肿瘤，器官、组织移植术的术后抗排异治疗符合医保支付范围的能部分报销，其他四种重疾，不在大病范围内，全部自费。

第四，《重大疾病保险的疾病定义使用规范》里还定义了19种重疾种类，加上上面的6中，一共25种。社保的大病肯定是保不过来了，能够报销的比例实在是杯水车薪甚至根本不能报销，只能自费。

因此，对于有社保还要不要买重疾这个问题，我想你心里应该也有答案了。

重疾险种的重疾病种是不包含原位癌的（所有重疾险产品），所以要看对应的重疾险是否包含轻症，轻症病种中是否包含原位癌，一般产品中的轻症都会包括原位癌。

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