支票帐户要不要收年费？

去银行领用支票要钱吗~

　　20元一本,一本25张

　　现金支票是专门制作的用于支取现金的一种支票。
　　由存款人签发用于到银行为本单位提取现金，也可以签发给其他单位和个人用来办理结算或者委托银行代为支付现金给收款人。

　　支票兑现手续费：
　　1、在银行倒进转账支票给对方，如果是做实时的(快的)，需要手续费，如果是异地的银行，也需要手续费。不过有的地方支票不办理异地转账。
　　2、对方自己去银行顺进，就是托收(需要背书)，不需要手续费。要填写银行的进帐单就行了
　　3、正常现金支票当天只要不超过5万就不收费，超过5万的要收大额提现手续费。收取手续费的多少各地都不太一样。

　　支票兑现期限：
　　支票的有效期为10天，日期首尾算一天，节假日顺延。

十问银行卡收费

■文：记者 薛袁庆

3月18日，中国农业银行率先在其营业厅内高悬“个人业务收费价格表”，提出要加收借记卡的年费。紧接着，中行、建行、工行三大国有银行几乎同时闻风而动，纷纷在各自营业厅中挂起收费公告，并统一宣告，借记卡服务不再是免费的晚餐。

昔日的睡眠卡开始变得烫手，接下来，手中的睡眠卡该如何处理？注销有无费用？银行卡为什么要收费？收费的目的是什么？是否符合国际惯例？一系列的疑问忽然摆在全国4亿多银行卡用户的面前。

■一问：哪些银行在收费？

3月29日上午，淮海中路701号的中国农业银行营业厅，十几个人正围在农行“个人业务收费明细”的公告前，窃窃私语。记者看到，公告上金穗卡的年费是20元。

一位客户从人群中挤出来，一边摇着头，一边径直走到柜台前，掏出一张金穗卡，办理注销。他告诉记者，这张卡是几年前读书时，农行在学校里搞免费办卡促销时办的，办完后，此卡一睡就是好几年，从来没用过，现在银行卡要收年费，他是特意跑来注销的。很显然，20元的年费虽然不算高，但也让睡眠卡变得有些烫手。

据记者了解，目前上海已有中国银行、中国农业银行、中国建设银行、中国工商银行和上海银行五家银行公布了“银行个人业务项目”的收费标准，除中国银行和上海银行外，其余三家国有银行都对借记卡的年费收取做了明确规定。

其中，农业银行表示从2004年2月15日开始对新办借记卡收取年费，7月1日正式对所有银行卡（包括旧卡）进行收费；建设银行从3月10日起对新办卡收取年费，10月1日后对所有银行卡（包括旧卡）收取费用；工商银行则表示，银行卡现在处在推广期，推广期间，部分项目如借记卡年费是不收取费用的，至于什么时候开始收费，现在尚不清楚。

交通银行、广发银行、浦东发展银行、招商银行等商业银行均表态,暂不会对借记卡收年费。

■二问：借记卡收费的内容是什么？

从记者的调查上来看，上海各大银行收取个人费用的项目大致相同，基本都包括：银行卡的工本费、账号挂失费、密码补办费、个人存款证明、个人账单明细查询费和旅游支票费等等，只有上海银行单独规定了“个人印玺变更费”。各家银行的收费标准相差不大。

■三问：借记卡收年费有何依据？

当记者询问收费的五家银行其收费依据是什么时，工作人员指着营业厅的收费公告表示，收费依据是《中华人民共和国价格法》和《商业银行服务价格管理暂行办法》。

据悉，2003年10月正式颁布的《商业银行服务价格管理暂行办法》就已经赋予各银行对借记卡收费的权利，但在过去的近半年时间里，银行几乎未有动作。今年年初，中国银监会又宣布，《办法》的具体实施细则由各银行总行负责制定，众银行这才开始陆续动作。

■四问：为什么要对借记卡收年费？

银行为什么要把一向靠免费服务吸引客户的借记卡纳入收费列车呢？

有人质疑，中国目前有4亿多张银行卡，其中信用卡只占300多万张，大多都是不收年费的借记卡，而且多数为睡眠卡。如果一张借记卡收10元、20元的年费，总共就是几十亿元的收入，这笔收入银行不会忽略不计。然而工商银行一家支行的大堂经理却向记者表示，收费的主要动因并非如此，而是因为每年银行要为睡眠卡支付的维护、管理成本太高，银行卡内的现金只有动起来，银行才会有效益，否则银行难堪长期的维护成本。他举例说，如果一家银行每年要为客户换20万张各类银行卡，按每张卡的工本、网络维护费用、人工成本等共5元的话，银行就要支付100万元，更何况，实际的换卡数远非几十万张。

■五问：指定卡也要交年费吗？

日前，越来越多的公众费用都是通过指定的银行借记卡来代交的。如交通部门的行政处罚一般是通过工商银行代交；大学生交学费，也多是通过学校办理的银行卡代缴的；甚至有的医疗保险卡也是使用银行卡。现在，银行对这些借记卡收年费，是否属于强制性收费呢？

在此问题上，各银行的回答均不一样。农业银行表示：根据目前的有关精神，医保卡不会收费，但是其他卡没有被排除在普通借记卡收费的范围外，原则上应该收费的；工商银行表示，具体情况要等通知；建设银行表示，这类卡可以具体协商的，如果单位不付钱，就应该是个人付费。

本来，利用银行卡进行行政处罚交款和学费交款的初衷是为了利用现代方式取得便利，可是银行的收费举措却让便利服务蒙上了“强制收费”的疑云，纵然银行各方都在表示，收费的主要目的是为了清理市面上大量的“睡眠卡”，可消费者的利益却不可避免地受到侵害。

■六问：纪念卡收不收年费？

“奥运申办成功的时候，一些银行发行了‘申奥纪念卡’，我申请了好几套，现在银行要对银行卡收费了，不知道纪念卡在不在收费的范围内？”“我有收集银行卡的爱好，各家银行的各种纪念卡我有很多，要是每一张都收年费，那我得交多少钱啊！”银行卡收费刚放出口风，消费者的担心便接踵而至。纪念卡收不收年费呢？

中国工商银行表示：纪念卡具有纪念意义，应该是不收取费用的；中国农业银行的态度比较模糊：纪念卡原则上是不收取费用的，但是也不排除将来的《操作细则》规定收取费用，因为纪念卡也是借记卡的一种；中国建设银行的说法则有些矛盾，营业厅的柜台小姐告诉记者，纪念卡带有纪念意义，应该不收取费用，但是记者通过建设银行咨询热线询问咨询人员时，咨询人员却表示不能肯定不收费，要等到具体文件下来以后才能确定。

■七问：工资卡的年费谁买单？

现在单位发工资，一般都是由单位指定一家银行给员工办一张工资借记卡，银行收费后，谁来为借记卡的年费买单呢？

中国农业银行向记者解释道：借记卡的年费是在银行卡里自动扣除的，也就是说是个人承担了这笔费用；中国建设银行一柜台营业员的解释是：工资卡年费可由单位和个人协调解决，要么单位交，要么个人交。但是记者通过建行咨询热线咨询时，咨询人员则表示年费是从卡里自动扣除的，但是单位和个人协商解决后，可以每年给员工多发10元钱工资。

根据记者以上的调查不难发现，多数银行对工资卡年费的收取都是通过卡内自动扣除，那么，这是否又会成为银行和单位无意中强加在员工头上的一笔强制性收费呢？

■八问：注销卡要不要钱？

银行卡公开收费公告后，许多消费者表示要把手上的长期不用的借记卡注销掉，以消后患。那么，注销卡需要怎样的程序，是否需要费用呢？

中国农业银行表示，注销一般的卡不需费用。但根据农行总行的规定，对于长久闲置的“睡眠卡”也要收费，农行会对“睡眠卡”自动扣除年费，不足10元在扣除后自动销户。工商银行和建设银行都表示：注销卡和帐户一般不需要费用。

■九问：怎样注销“睡眠卡”？

注销睡眠卡有三种情况：第一、持卡人手中保留着这些睡眠卡，那么直接到办理卡的开户支行销户，如果不记得密码，可凭身份证销户；第二、如果持卡人手中已经没有卡了，但还有存折，那么凭存折到办卡的开户支行销户；第三、如果持卡人手中既没有卡，也没有存折，那么可以凭身份证到银行营业厅查寻账户情况，但必须知道所拥有的卡是何种卡。在查好账户后，先挂失并交10元钱挂失费，7天后，到所办卡的开户支行销户。

■十问：无意过错是否破坏个人信用？

在国内，很多消费者都是一人多卡，难免不经意间忘记自己还有哪些卡。如果消费者不知道自己还有一张未注销的银行卡，会不会在多年以后将收到一张“巨额”的借记卡年费欠费账单呢？又会不会因为这种失误导致个人信用不良？

中国农业银行表示：如果卡里没有钱，银行是没有办法扣取你的钱的，但年费还是会继续累计计算，一旦你的帐户中有钱了，那么银行会自动将你的年费扣除。但年费是不会有滞纳金产生的，也不会给用户寄欠帐单，更不会因此导致个人信用不良。

中国建设银行的做法是，如果你的卡里的钱不够年费了，那么银行会扣除你卡里剩余的钱，同时将这张卡自动注销，因此不会出现滞纳金和个人信用问题的产生，更不会有欠费帐单。

中国工商银行的工作人员以目前还在推广期为由未做解释。

谁更接近国际惯例

对银行卡收费，银行的态度是：一来有合法依据，二来是大势所趋，符合国际惯例。那么国际惯例究竟是怎样呢？据记者了解，各国家和地区银行对银行卡收费的态度都不尽相同，有的不惜靠免费服务吸引客源，有的收费则有愈演愈烈的趋势。

香港最大的理财顾问机构康宏理财服务有限公司的财务经理孙瑛女士告诉记者：“香港的银行并不要求借记卡持卡人支付年费。香港几家大银行如恒生银行、东亚银行和汇丰银行等，都只是在客户开户时一次性收取工本费，如果该客户还在银行有一些投资性交易，工本费也会免掉。”孙瑛女士还表示，现在银行卡已经不仅仅是存取款的功能，还附加了很多理财功能，如果很多人的卡躺着睡大觉，就是是一种资源浪费，用价格杠杆可以提高帐户的使用效率。

格宁信用信息咨询（上海）有限公司的孙莉女士在欧洲生活多年，她向记者介绍说，在欧洲，信用卡比较普遍，借记卡是很少的，如果是纯粹用来存取的借记卡，则不收取年费，如果兼有投资功能，则要收取年费。”

但是在法国，银行卡的收费之风却见涨。法国消费、住房及生活环境协会（CLCV）在3月底公布的年度专题调查中揭露，银行对个人提供的服务收费总是在不断提高。这项调查审查了法国85家银行1月至2月的收费表。调查显示，不仅服务费越来越贵，收费业务也越来越多。如在本银行营业所窗口提取现金都要收费，管理帐户也要收费，而且费用逐年增加。

一名身在法国巴黎的留学生王煜目易告诉记者，法国银行卡的卡种非常繁多，通常有十几种，基本都收费。她使用的是巴黎国际银行BNP的一种普通的电子借记卡，每月要支付5.8欧元的费用，实际就是将年费分摊到月。“如果是25岁以下年龄用户，月费则少一些，是3.6欧元。如果要办BNP的无限使用信用卡，年费就高达280欧元，近3000元人民币。里昂信贷的学生优惠卡也要对学生收取47欧元到56欧元不等的年费。在法国，这已经是比较优惠的。”她称，法国银行的收费项目非常繁多，如BNP的收费明细就有5页之多，其他银行如里昂信贷、法国邮政银行虽然收费标准比BNP低一些，但收费名目也并不少。

借记卡收年费是否违规

就在四大国有银行相继公开了借记卡要收年费的态度后，中消协的一句质疑将银行的收费行为纳入了争论旋涡。3月24日，中国消费者协会投诉与法律事务部主任王前虎先生公开表示：银行对借记卡收费，是“霸王条款”，此举涉嫌侵犯现有持卡人的权益。

王前虎表示，银行打算对借记卡收年费，对新的办卡人而言是合法的，但是对原借记卡持有人而言，就有失公平。当初办卡时银行明确表示不收费，现在在没有征求客户同意的情况下，却单方面对客户增加收费，增加了持卡人的义务，违反了《合同法》。《消法》第24条也明确规定，不得以通知、店堂公告的方式作出对消费者不公平的协议，不尊重消费者的公平权、自由选择权和知情权的条款就是霸王条款。“银行以中国银监会和发改委发布的《暂行办法》作为收费依据也没有道理。”王前虎认为，主管部门早在2003年就赋予银行这项权利，但在客户办借记卡时，银行没有行使，从而已放弃了这项权利。

很快，银行也做出了回应。工行一位负责人解释说：“在2000年3月出台的中国工商银行牡丹灵通卡章程第11条就规定，牡丹灵通卡持卡人须按年缴纳手续费，每卡每年10元。4年前，工行一直没有收这10元的年费，是出于让银行卡促销的市场策略，这表明，银行卡收年费与‘霸王条款’无关。”

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