保险合同里的现金价值怎么才能算出来？
最近看到不少人都是想退保重疾险，也很正常，重疾险太复杂，难免买了之后觉得不适合自己，为了减少这种问题，我挑出这些你不会想着退的重疾险：《十大值得买的热门重疾险大盘点！》
退保可以退现金价值，现金价值计算方法如下：
退保到底怎么退？分两种形式：线上退保和线下退保。
（1）线上退保
一般来说是直接在投保的地方找到保单，申请退保，根据上面的要求上传资料就好，但是较少保险能在线上退保，更多还是要自己到保险公司柜台退保。
这里提醒大家的是，如果是在银行APP上购买了保险，退保就要找到保单背后的公司才可以退，因为银行只能算是桥梁，真正提供保障的还是保险公司，因此保险公司才能给投保人办理业务。
看到这里有人可能会有疑惑，买保险还能在APP上买？和线下买有什么区别？
看完这里就知道了：《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》
（2）线下退保
线下退保一般是这个流程：
先打电话是为了要确保带齐资料，这样就不怕又要跑回去拿。退保申请是保险公司必须接受的，但是退保只能退回会有亏损的现金价值，要有心理准备。从保险公司收到保险合同终止申请书时算起，保单的合同效力终止，在收到相关证明和资料之日起 30 日内，保险公司会把合同的现金价值退还。
如果是一定会退保，请记住：旧的保单要在新保单生效之后才退，以保证保障一直都有，这个是重中之重。
篇幅有限，退保的具体细节我整理在这：《保险退保时要留意哪些细节？》
望采纳！
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资料来源: 学霸说保险官网
保险是有现金价值的，是指保单在当下时刻到底值多少钱，可用于退保、保单贷款，但不是所有保险都有现金价值，如终身寿险、一年以上的定期寿险、养老保险、分红险等长期保险具有现金价值，而一年期的人身意外险、家财险等产品并不具有现金价值。
现金价值=保费*65%*(1-m/n)，m为已生效的天数，n为保险期间天数
1、现金价值：现金价值是保单所具有的价值，是解除合同时可以退还的那部分金额。根据精算原理计算。
2、一年期险种现金价值=保费*65%*(1-m/n)，m为已生效的天数，n为保险期间天数，生效天数不足一天不计。
3、长期险保险合同中有一张现金价值表，是各保单年度末的现金价值，年中的现金价值可以联系保险公司查询。
4、犹豫期：指投保人在收到保险合同后10天(银行保险渠道为15天)内，如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤消。在此期间，保险人同意投保人的申请，撤消合同并退还己收全部保费。(一年期和极短期险没有犹豫期)。
5、宽限期：自首次缴付保险费以后，每次保险费应缴日起六十天内为宽限期。此间缴付逾期保险费，并不计首利息，没有影响。一年期可续保的险种，超过宽限期保单终止。长期险超过宽限期保单中止（失效），2年内可以办理复效。
扩展资料
所谓保单现金价值，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。保险人为履行合同责任通常提存责任准备金，如果您中途退保，即以该保单的责任准备金作为给付解约的退还金。被保险人要求解约或退保时，寿险公司应该发还的金额。
在长期寿险契约中，保险人为履行契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金。当被保险人于保险有效期内因故要求解约或退保时，保险人按规定，将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人，这部分余额即解约金，亦即退保时保单所具有的现金价值。
参考资料
百度百科-保单现金价值
可以简化表达为：保单的现金价值 = 已缴保费－管理费用分摊金额－业务员佣金－保险公司已经承
担该保单保险责任所需要的纯保费＋剩余保费所生利息。 具体的数字会由保险公司给出该年明确的
现金价值表。
拓展资料：
所谓保单现金价值，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。保险人为履行合同责任通常提存责任准备金，
如果您中途退保，即以该保单的责任准备金作为给付解约的退还金。被保险人要求解约或退保时，寿险公司应该发还的金额。在长期寿险契约中，保险人为履行契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金。
当被保险人于保险有效期内因故要求解约或退保时，保险人按规定，将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人，这部分余额即解约金，亦即退保时保单所具有的现金价值。
现金价值是指投保人退保或保险公司解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额。
在通常情况下，保险公司根据保险事故发生概率来确定保险费率，事故发生概率高则保险费率高，反之则保险费率低。
但在寿险当中，由于交费期一般比较长，随着被保险人的年龄增加，其死亡的可能性将越来越高，保险费率也必然逐渐上升直到接近100%，这样的费率，不仅投保人难以承受，而且保险也已经失去意义了。
为此，保险公司在实际操作中往往采用"均衡保费"的办法，通过数学计算将投保人需要交纳的全部保费在整个交费期内均摊，使投保人每期交纳的保费都相同，被保险人年轻时，死亡概率低，投保人交纳的保费比实际需要的多，多交的保费将由保险公司逐年积累。
被保险人年老时，死亡概率高，投保人当期交纳的保费不足以支付当期赔款，不足的部分将正好由被保险人年轻时多交的保费予以弥补。
这部分多交的保费连同其产生的利息，每年滚存累积起来，就是保单的现金价值，相当于投保人在保险公司的一种储蓄。
参考资料链接保单现金价值
什么是保单的现金价值
所谓保单的现金价值，按照百度百科的定义是：
保单现金价值，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。
保险人为履行合同责任通常提存责任准备金，如果您中途退保，即以该保单的责任准备金作为给付解约的退还金。《“现金价值”到底是什么？一文给你解答》
通俗地说，现金价值就是当我们买保险后想中途退保时，能在保险公司拿到的钱。
另外，只有长期型保险才有现金价值，一年期的消费险是没有现金价值的。
现金价值≠已缴保费
意思是，当我们退保的时候，保险公司不是把我们之前交的保费全部退给我们，而是退还相对应的现金价值。
那么，现金价值到底是怎么算的？
1、简单的公式理解：
保单的现金价值=投保人已缴保费－经营成本－保险公司已经承担了的风险保费+剩余保费所生利息。
2、从保费构成上理解：
众所周知，患病率和死亡率会随着年龄的增加而上升。
保险公司承担的风险会越来越大，所以，保费理应随着年龄的增长而逐年增加。
但是从风险成本讲，大部分被人上了年纪后，收入是减少的，如果这时候为了获取保障，而要交更多的保费，很可能负担不起。
所以保险公司为了避免投保人上了年龄后承受不起保费，一般会采用均衡保费的方法：
将整个缴费期间应缴的保险费，“均匀”地分摊到整个交费期内；
使得每年所交保险费都是固定的，不会随年龄而不断增加，从而降低投保人上了年纪后承担保费的压力。
总的来说就是年轻时“多”交一些，年老时“少”交一些，每年交的一样多。
因此在保单生效后，“多”交的保险费便“存”在了保险单上，这部分“存”起来的保险费，便是保单的现金价值。
保单的现金价值是先慢慢增多，然后再逐渐减少的。
以康惠保旗舰版的现金价值变化为例
因为保单现金价值的本质是先多收取一部分保费，用来补充将来年龄大时少收取的保费，所以在保险合同到期终止时现金价值就降为 0 了。
现金价值的具体数值，可在对应的保险条款中查询。
§
02
什么情况下会涉及到现金价值
1、退保
最常见的就是退保了。有时候对于产品的不了解，买到不适合自己的保险产品了，想要退保时，保险公司退还的就是保单的现金价值，而不是已缴保费。
《保险法》第四十七条 投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。
2、特殊理赔情况
有些保险的特定理赔也是会赔付现金价值的。
某终身寿险条款
在这款保险产品里，如果被保人身故时未满18岁，则在已缴保费和现金价值中取较大者。
此外，根据《保险法》（2015修订版）的规定，奶爸总结了几种保险公司应当向投保人退还保单的现金价值的特殊情况：
1.申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。
2.投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保险公司退还保单的现金价值。
3.以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，合同有效起二年内，被保险人自杀的，保险公司不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。
4.因被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施导致其伤残或者死亡的，保险公司不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保险公司退还保单的现金价值。
其实第2、3、4条就是保险合同里的免责条款。
不同保险产品里的免责条款会有所差异，只要是符合具体合同的责任免除条款，均可退还保单的现金价值。
现金价值=保费*65%*(1-m/n)，m为已生效的天数，n为保险期间天数
1、现金价值：现金价值是保单所具有的价值，是解除合同时可以退还的那部分金额。根据精算原理计算。
2、一年期险种现金价值=保费*65%*(1-m/n)，m为已生效的天数，n为保险期间天数，生效天数不足一天不计。
3、长期险保险合同中有一张现金价值表，是各保单年度末的现金价值，年中的现金价值可以联系保险公司查询。
4、犹豫期：指投保人在收到保险合同后10天(银行保险渠道为15天)内，如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤消。在此期间，保险人同意投保人的申请，撤消合同并退还己收全部保费。(一年期和极短期险没有犹豫期)。
5、宽限期：自首次缴付保险费以后，每次保险费应缴日起六十天内为宽限期。此间缴付逾期保险费，并不计首利息，没有影响。一年期可续保的险种，超过宽限期保单终止。长期险超过宽限期保单中止（失效），2年内可以办理复效。
扩展资料
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参考资料
百度百科-保单现金价值
保险合同里的现金价值怎么才能算出来？视频
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