为什么买房子时大家都建议少付首付多贷款？

为什么买房子时大家都建议少付首付多贷款？~

这是一种片面的说法，虽然在外面很流行。
支持这种说法的理由大概有以下几种。
1.房贷是普通人可以获得的最便宜的杠杆。有成本如此之低的杠杆给你用不用白不用。
2.通胀是一定会出现的，而越晚还随着通胀的不断增加，钱是越来不越不值钱的。今天你欠10万块钱，如果今天还你会很痛苦，但是5年以后还因为钱已经通胀了，所以那个时候还款会觉得轻松。
3.银行的便宜不占白不占，银行放给你贷款，银行是亏的。原因是因为通胀的存在，银行的利息扣掉通胀剩不了什么。
以上三条当然都是有道理，但是每个人在使用这些理论前，先要看看自己的实际情况。
财务杠杆之所以叫做杠杆，是因为它只具有放大效应而不具备方向能力，也就是你本身有收益，它会放大你的收益，你本身是亏损，它会放大你的亏损。所以无论杠杆多便宜，你使用杠杆的前提是你本身就能获得比较高的收益。翻译成白话，你把现金剩在自己手里，能够通过投资获得比房贷利率高的收益，杠杆才有用。
简单的说你有100万现金，你刚好欠了100万房贷。房贷利率假设4.8%。也就是第1年你要给银行48,000的利息。如果100万现金在你的手里，你一年下来赚不够4万8，整个安排就是亏损的，这样看的明白吗？这里需要强调的是，收益要在同等风险条件下去比。有的人说外面有很多基金和理财产品，的确可以做到比这个高的收益，自己去炒股票，压对了的话，一天赚的都比这个多。要注意这种情况，你不是在同等风险条件下去比。相对于有房屋抵押做保证的房贷，无论是理财产品还是你炒股票，你都冒着大的多的风险。而冒着风险的收益是没有保障的。因此横向比较时候必须在相同的风险水平下去比而很遗憾，普通人在和房贷相同级别的风险水平下是不可能获得比房贷利率高的投资机会的。绝无例外。
其次再说通胀。随着通胀钱越来不值钱，所以还房贷会更轻松，这个逻辑成立的前提是，你每年的收入增长都要高于通胀。只有那样你的还贷痛苦指数才是下降的。如果你做不到，你每年的收入增长都跑赢通胀，那么即便房贷是一个定数，越来越不值钱，但由于你用于其他生活开支。随着通胀不断涨价，你还贷的痛苦指数也是越来越高的。但真正连续5~10年甚至更长的工资上涨都跑赢通胀并不是大多数人都可以做到的。
所以你会看到最大力鼓吹多贷款的人，往往是理财顾问，银行职员和房地产中介。为什么？原因很简单。
所以正确的方式应该是首先在自己身边留够足够的应急现金，在此基础上如果你有高过房贷收益的投资机会，配置一部分的投资理财，但不要压的太多，毕竟有风险的考虑。其余的部分可以提前还一些贷款。而在申请贷款的时候，也可以根据上述理论酌情调整首付比例，而不是盲目相信贷的越多越合算。

招行住房贷款(含一手楼和二手楼)金额/首付比例规定如下:
【首套房】首付比例最低30%，即贷款金额最高不超过所购房产价值的70%；(不实施“限购”的城市调整为不低于25%)
【二套房】首付比例最低40%，即贷款金额最高不超过所购房产价值的60%。
具体您的可贷金额需您提交相关资料，网点审核之后才能确定，您可以直接与当地网点个贷部门联系咨询!

少付首付多贷款的前提是五年前你和你老婆月薪5000，掏光六个钱包花180万（首付60万）买下一套小三居，月还贷5000元，五年后，你和你老婆月薪20000，你们的房子变成了400万，月还贷还是5000元，那么，少付首付多贷款这个逻辑没有任何问题。但是现在：刚毕业的小年轻，同样要掏光6个钱包，花400万首付130万买下一套小三居，月还贷需要12000元。如果提建议的人能够保证五年后，这对小年轻月薪4万，买下来的房子继续升值变成800万，那这个逻辑依然成立。如果做不到就别拿过时的经验来忽悠年轻人当接盘侠。

基于房价不跌的前提贷到就是赚到。按揭贷款的本质就是加杠杆买房，拿银行的钱赚自己的钱。 做财务分析时，我们非常关心企业的资产负债率，这个比率越大，意味着杠杆越大，用别人的钱赚自己的利润的能力越强。资本市场加杠杆会更加惊心动魄，操作好了一夜暴富操作错了瞬间倾家荡产，连本金都会亏掉，这就是杠杆的力量。假设房价持续上涨，按揭贷款的金额是固定的，月供的本金固定、利息略有小幅变动比如签约LPR而房价的上涨轻松抵消利息的上涨，贷款还没还清房价已经高高在上，随时卖掉就能实现人生逆袭，何乐而不为呢？ 假设国家保持一定通胀率这个是真的，比房价上涨更确定贷款的金额固定，还贷的金额基本固定，但是房价会随着通胀而持续走高，工资收入持续走高，最终以购买力计算的还贷金额，实际上是下降的，用大白话说就是借的多还的少我为什么不去多贷点款呢？

可是这个看似稳赚不赔逻辑有个重要的前提条件，就是房价持续上涨，通胀越来越高。现在一二线城市的房价开始松动有的已经明显下跌，那么你贷到就是亏到，能少贷尽量能少贷尽量少贷，能不贷尽量不贷，贷的多亏的多人傻不能复生啊！经济发展必然长期伴随着温和通胀，10年前的100万可能还让人望而生畏、哆嗦哆嗦，现在的100万还不够首付。 货币在贬值的同时，债务也在贬值。 贷款时的债务，可能对你而言还是一笔巨资，在几十年的还款历程之中，巨资会慢慢地变成一笔稍微有点大的资金。

房贷是有抵押的贷款，但凡带着抵押去贷款，银行更安心，利率必然比纯信用的贷款更低。 对于我们这些缺产阶层来说，房贷大概率是我们能贷到的利率最低的贷款了。 除非再买房，否则可能很难有机会再贷出利率这么低、期限这么长的贷款了。那这几年发生了什么事情呢？业务上的增长肯定有贡献，但股票回购的贡献可能更大显示的是波音从2009年开始累计股票回购的金额有多少，看完你就知道波音从2013年以后多热爱股票回购了。

由于房价高高在上，贷款买房已经成为了一种趋势，这也就出现了一个新的问题，购房者是应该选择多付首付呢？还是多贷款呢？为此，主播专门咨询了一位过来人，他建议购房者在贷款买房时，最好选择少交首付多贷款

因为房贷是最便宜的贷款了。因为有抵押做贷款是银行最放心的。利率比纯贷款要低很多。但前提是你要有很多的现金流。

因为贷款越多越划算，多留一部分现金在手里，也可以留着以后装修用，房贷能够抵消通货膨胀带来的压力，这样很好。

因为少付首付会减轻你的生活压力，而且之后贷款利率会降低，利息会少。

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