被误导买了分红型保险只能认倒霉吗？

~

分红型保险，顾名思义，是一种属于理财类并具有分红功能的保险产品。

购买分红型保险的人在获得身故保障和生存金返还的同时，还可以红利的方式分享保险公司的经营成果。

很多人以为只要保险公司有盈利，分红险就能分到钱。

其实不是这样的，保单分红主要是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例，以现金红利或增值红利的方式，分配给客户。

分红水平和公司利润无关，而是受投资情况等多方面因素影响， 是非常不确定的，有时甚至没有。

因此，分红险的条款，一般都会写明“保单红利是不保证的”这句话。

但在实际的销售过程中， 一些不负责任的销售员会 擅自承诺分红是100%能得到的收益，这是严重的销售误导行为。

如果遇到这样的情况，建议大家可以通过保险公司的投诉渠道或者客服电话，进行投诉！

如果是在销售误导的情况下购买了分红型保险，并且能提供一定的证据证明，自己是在被欺骗的情况下购买的，那就可以通过法律的手段要求保险公司退保，这样即便度过了退保期，也有机会全额退保的。

你应该也是去银行存款被误导买的分红型保险吧？

目前这种保险乱想已经严重的损害了保险的在大众心目中的形象。

首先保险是保障的功能

商业保险里透明度最高做的最好的是车险，最不透明最黑的就是分红保险。

分红类保险说的是分红，其实卖的就是重疾。

说仔细点就是你买了分红保险其中一部分长期存款利息变成了重疾，一部分变成分红，一部分变成了保险公司的利润。

比如说五年期的利息是5%，1.5%左右是买了重疾，2%不到给你分红，剩下的1.5%保险公司利润。那么保险公司只用，把你的钱存银行，那么它一年收益就是3%，为什么是3%？

附带的重疾基本是没什么用的，保障范围太窄，报销要求太苛刻。

也就是相当于长期存款利息不到2%。

有人说，我愿意买，我又想要重疾，又想要分红，我就要买。

你要真觉得每年存银行5%利息，拿出2%去买保障范围更广的重疾，还剩3%不舒服。非得买2%收益不到附带小范围重疾的分红型我也没办法的。

所以分红型保险除非是要给子女后代留遗产，怕以后征收遗产税完全没必要，因为很多这种产品都是去世返还死亡金，而且越早去世越好。活的岁数太长，还不如存银行的利息划算。

所以分红类保险慎买。

那么如何防范，不被误导呢？

首先，保险是保险保单，银行存款是存折或者银行存单，存根。

其次，看推销人员的工牌，保险员工推荐一概不要搭理因为你是去存钱的。

再次，存款一定要去银行窗口办理。中途不光又保险的拦截也可能遇到骗子。

最后，希望有关部门能助力提升保险的服务，透明度，不要只以盈利为目的，让想买保险的不敢买，买不到自己想要的合适保险产品。

还是那句话，保险是为合适的人群提供一定的保障，希望业务员提升自我修养，保险是消费品，没有理财功能。

被误导的，享受几年保障，合适的现金价值就去退了吧，然后存银行，部分利息用来买住院险适合经常发烧感冒的小孩。家里主要劳动力根据情况配置重疾，意外。高污染，高风险行业可以考虑，涉及到理财的，不推荐保险。

如果真的是被误导而购买的话，且你有证据证明销售行为不合规的话，当然可以通过合法的方式维权处理。

例如拨打保险公司的客服热线要求投诉，并在收到客服致电后，通过提供证据的方式要求处理。当然通过投诉的方式维权，只能在合理方位内满足您的诉求。

那么哪些会被认定为销售误导的证据呢？

证据必定是有载体的，可能是沟通录音，可能是微信、朋友圈截图等等，空口白牙去说保险公司也有任何证据证明销售人员违规，是不会采纳的。

分红险常见的误区有哪些？ 购买分红险之前，您可能需要知道：

建议一:不管是不是误导，我建议你再重新研究一下你买的这款保险。调整一下自己对这款保险的心理预期。毕竟，保险是值得买的，但要看你的需求点在什么地方，如果你期望分红可以跟你去做投资相比，那是不可能的。如果你重新研究，还是不能接受，请看建议二。

建议二:保险合同有10天(银行保险15天)的犹豫期，你是可以在犹豫期内全额退保的。保险公司只收取10元的工本费。犹豫期是从你签收保险合同那天开始算的。

建议三:如果过了犹豫期，就要搜集业务员误导你的证据，再去向保险公司柜面或者客服热线反馈，要求全额退保。这个证据可以是销售时候的书面承诺或录音材料，也可以是后来业务员向你讲解的现场录音或电话录音。因此，你可以现在打电话要业务员跟你再讲一遍，你做好录音。

建议四:拨打监管电话投诉(银保监局12378）。不管你找到证据，还是找不到证据，保险公司都有可能不给你做全额退保，或者只承担一部分损失。这时候，你可以拨打12378进行投诉。毕竟消费者是很难找到证据的，但是保险公司那么多业务员，一般很难做到100%不触碰监管红线.所以，只要你投诉态度坚决，全额退保基本没有问题。

自认倒霉，绝对不可能， 干货来了。分享几个案例：

案例1：有一个老两口买了公司的分红险，交了3年，现在要求公司全额退保并支付利息。公司当然不同意，这老两口就每天在公司前台守着，连续守了3天，公司找了5波人去谈，没用，老两口一分不让！最终老两口的要求全部被满足！

案例2：客户买了10万的年金险，只交了一年保费，五年后要求全额退保。客户寸步不让，双方无法协商一致。随后客户投诉保监并诉诸媒体，当年3·15被媒体刊发，保监要求公司尽快抚平客户，公司妥协，客户全胜！

案例3：分红险，客户要求全额退保，公司与其无法协商一致。客户使出大招：第一，其有业务员给客户出具的年化收益承诺书并签字；第二，业务员与客户签单全过程被客户录音。此役亦为客户胜！

我只是分享几个案例，公司别找我哈。

别忘记点个关注哦。

1. 不能因为被一个业务员忽悠，而对整个保险业失去信心。 最近这些年，随着人们收入水平的提升，信息传递的加速，以及专业的保险从业人员逐步增多，不少人发现自己前几年买的保险和需求不匹配，最常见的就是想买保障险而被推销了储蓄险。一旦发现买错，最关键的是不要对整个保险业失去信心， 不要放弃利用保险来转移人生风险的机会。

2. 找到靠谱专业的保险中介人，按需定制保险方案。 常言道“保险本身不骗人，骗人的是卖保险的人”，所以找到靠谱专业的保险中介人至关重要。我经常讲，人们并不是没有保险意识，而是找不到靠谱专业的保险中介人。 插播一条广告：如果实在找不到，可私信留言，我来提供协助。 一旦找到，事情就好办了，将自己的家庭情况和想法讲出来，TA会按需定制保险方案，并组织实施方案。

3. 原来买错的保单，根据具体情况进行处置。对于富裕人士， 除非买错的保单极为糟糕，否则建议继续缴费持有下去； 对于预算充足的朋友， 若老保单仍能满足一定需求，只是产品差一点，则也可以继续缴费持有下去； 对于预算紧张的朋友， 若退保损失可接受，可做退保，若不可接受，可做减额交清，甚至暂停缴费让保单进入失效状态，若两年内收入转好，可做保单复效。

详细解释请见视频，若有任何疑问或查询，欢迎交流，谢谢。

注：文字不代表视频完整意思，请以视频为准。

我是保姐爱生活，保险从业11年，我来回答一下吧。

被误导买了分红型保险是否只能认倒霉？

一、如果你确有证据证明是被误导而购买的，那你可以先向保险公司反馈，进行全额退保。不行可以打监管电话(12378)投诉啊！

二、如果你没有证据证明是被误导而购买的，那么没办法只能认倒霉啦！不过可以通过退保或者减额交清等方式进行止损。

以上是我的看法，希望对你有所帮助！

关于分红险，常常存在以下误区，导致购买失误。

误区1：分红险回报高，能赚钱

陷入这点误区的人，要么是被保险代理人忽悠了 ，要么就是自己不了解分红险的分红方式。分配给保单人的红利其实很有限，大部分都徘徊在低档收益和中档收益中间，基本达不到高档。

误区2：分红险一定能分红

不少人认为分红险，顾名思义一定能分红，但作为分红险的红利来源可分配盈余，其实是不确定的。一旦保险公司的死差益、利差益和费差益没有产生盈余，也就没有分红。

误区3：拿分红利率和储蓄利率作比较

有些保险代理人在销售分红险时，拿保单的分红回报率与银行储蓄利率比较，让人误以为分红险类似把钱存在银行，而回报率又比银行高。实际上两者根本不可比，银行存款保本保息，但分红险只保本不保息。

误区4：将不同险种片面比较

保险代理人特别喜欢把分红险和其他险种对比，强调其“既能保障又能分红”，但是不同险种保障范围不同，片面比较是不可取的。如重疾险，其重点在于疾病的保障，而且同等保费下保额较高，因此拿分红险与重疾险比理财分红是不正确的。

所以，分红险的作用不能被一概抹杀，只能说它的理财属性更强一些，适用群体很有限，而且在实际生活中常常被夸大了作用，导致被误解了。

所以，如果实在是买到了让自己很失望的分红险，或者说是被忽悠把分红险看成了保障型产品，那么可以采取以下做法：

1.看看投保有没有过犹豫期。

如果没过立马退保，没有损失。

2.如果已经投保一两年才发现。

先看看有没有合适的保障型产品，投保之后，等待期结束就对分红险办理退保。虽然可退的现金价值比较少，但是因此长期下来节约的保费是可以覆盖掉损失的。

3.如果投保时间已经比较长了。

那么要具体看产品的保障情况还有保障时限，如果保障期限是5~10年，保费不算太高，缴费期已过半或是快结束了，那就先不用着急退保，等着期满结束，同时关注合适的保障型产品吧。

4.如果分红险保费占据了过高的年保费预算，严重影响其他投保产品。

这种情况下也是要尽早退保的，毕竟对疾病和意外风险的足够保障才是放在首位的。而且可以等红利到账，新保单等待期结束后再申请退保。

销售误导在这个行业确实比较常见，有夸大利益的，有虚假宣传的，有避重就轻的，还有一些混淆产品责任的，甚至有一些将交费期说成满期的，还有要和其他金融产品对比的等等。

销售误导是现在监管重点监管的问题，也是被同业特别瞧不起的行为，但是这种方式确实有其存在的价值，就是更容易签单，所以很多不道德的销售人员都愿意通过误导的方式签订单子。

对于对于分红险一般出现的情况就是将演示利率说成确定利率，并且是将高档演示利率说成是确定利率。将保险公司的可分配盈余说成是每年保险公司的收益的70%分给客户。

对于以上销售误导必须有证据能够证明确实是被销售误导了才能进行维权，这些证据包括当初讲述时候的录音，纸质文件等等这些能够证明确实是属于销售误导的证据，只有拿到这些证据之后才能维权。

所有的长期险在销售之后保险公司都会电话回访，如果是分红险肯定会有一个问题就是“对分红的不确定性您了解吗？”用的是标准的普通话，应该是能听清楚的。

长期交费的保险都有一个犹豫期，一般是10天时间，如果觉得不合适可以去保险公司退保，合情合理，如果过了犹豫期而且电话回访也全部是自己接的，所有的证据都指向您已经了解本保险的产品性质和责任，对分红的不确定也是明白的。所以你如何证明你被销售误导了？

也不是自认倒霉，这个事情是需要讲求证据的，如果有证据证明确实是销售误导，维权非常简单，如果不能证明确实是销售误导，维权确实比较麻烦。

建议你好好看看保险合同，如果是分红达不到你的期望值这个也属于正常，毕竟保险的分红收益是一种长期的收益，而且近几年各家保险公司的分红都还是可以的。

分红保险具有较强的储蓄功能，能够在较长一段时间内积累下一笔钱，而且还有一定的分红收益，一般用于解决孩子的教育金或者是未来的养老金这些问题的。

如果确实想退保，那就先和保险公司协商，并自己的找证据，如果协商不通，可以通过监管结构的投诉电话进行投诉，但是处理周期会比较长一些。

您好，

1销售误导是存在的，如果有证据证明自己是被误导销售的话，是可以要求退回保费的。

2但不是所有的分红险都是误导消费者的，要根据情况分析。

3保险的分红险是合法合规的，虽然无保证收益但可以购买。

---

被误导买了分红型保险只能认倒霉吗？视频