太平洋保险的重疾险怎么样

太平洋保险重疾险金福人生怎么样，值得购买吗？~

太平洋保险重疾险金福人生好吗？让我来为你解说一下金福人生的成年版吧。金福人生成人版是一款重疾单次赔付的终身型重疾险，由太平洋保险承保。这款产品组合是主险为寿险+附加重疾险+附加豁免责任。金福人生成人版最大的特色亮点为加入了成人失能保障和老年特定重疾保障，产品设计比较人性化，但是相应的保费也比较贵。
那么金福人生成人版到底好不好呢？与市面上其他产品相比有什么优劣之处呢？今天奶爸就和大家详细分析下这款金福人生成人版：
01 | 太平洋金福人生成人版保障内容分析
我们先来看看太平洋金福人生成人版的基本保障内容：

1、 重疾保障
保障105种重疾，赔付1次，赔付100%基本保额。
2、 轻症赔付比例低
保障55种轻症，赔付3次，每次20%保额，无间隔期，奶爸认为就目前主流的重疾险来说，轻症赔付比例都是30%起步，最高的可以达到50%，而这款金福人生成人版轻症赔付比例仅为20%，不太友好。
3、 特定年龄段的特色保障
（1）成人失能额外给付保险金
61岁前，因重疾导致失能，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上，额外给付100%基本保额。这六项基本日常生活活动如下：
举个例子：
小明25岁时，投保了这份金福人生成人版重疾险，50万保额；40岁时罹患某重疾导致基本生活能力完全丧失，那么小明就可以获得：50万保额+50万失能保险金，相当于200%保额赔付。不过这里明确指出，因为“重大疾病”导致的失能，才能获得额外赔付；如果不是因为重大疾病导致的失能，是没办法获得额外赔付的。而且需要注意的是，要造成失能，一般所患的疾病为脑中风后遗症、帕金森等老年疾病或因重大意外事故造成的高残。如果被保人得了诸如甲状腺癌之类的疾病，达不到失能的程度，那么只能获得100%基本保额赔付。
（2）10种老年特疾额外给付保险金
61岁及以后，初次确诊重疾且符合10种老年特定重疾，额外给付100%基本保额。

但要注意的是，如果被保人61岁后患上的重疾不是约定的10种重疾内，那么只能获得100%基本保额赔付。
4、 豁免责任需要附加
可自由附加投保人、被保人保费豁免功能。
整体来看，这款太平洋金福人生成人版虽然重疾仅赔付1次，但是最大的亮点是加入了成人失能保障和老年特定重疾保障，在人生不同阶段发生特定疾病能有双倍赔付，充分实现重疾险补偿收入损失的作用。
这款金福人生成人版有特色保障的创新点，但相应的保费价格也会比较高。
02 | 金福人生成人版对比知名公司重疾险产品
太平洋保险作为大公司品牌，线下网点多，代理人多，在消费者心中认知程度非常广，那我们难免要拿金福人生成人版与其他大公司的产品进行对比，那它的表现又如何呢：
·平安人寿平安福19Ⅱ
·中国人寿国寿福臻享版
·泰康人寿健康百分百D

话不多说，奶爸直接上结论：
1. 保费最低：泰康健康百分百D
泰康健康百分百D在上述产品中保费最低，保障重疾和轻症数量较多，自带被保人豁免，轻症赔付比例为30%，与其他大公司产品相比有一定的竞争力。
2. 附加保额高：平安福19Ⅱ
平安福19Ⅱ重疾保额可增长，70岁之前，每发生一次轻症，重疾保额增加20%，最多增加60%；运动涨保额，前两年运动步数达标，重疾保额可增加 5-10%。
总体来说，上述大公司产品的保费价格都比较贵，如果预算充足，非常喜爱大公司品牌，可根据自己需要来进行选择大公司产品。
03 | 金福人生成人版对比市面上同类主流重疾险产品
那么，太平洋金福人生成人版对比市面上热门的单次赔付重疾险，它的表现如何呢？奶爸拿了同为单次赔付带有身故的产品与金福人生成人版作比较：
·复星联合康乐一生2019
·光大永明达尔文超越者
·瑞泰超级玛丽全民版

1. 性价比最高：复星康乐一生2019
在上述含身故责任的重疾险中，康乐一生2019保费最低，前10年确诊重疾可赔付130%保额，轻症3次赔付逐次递增赔付，最高可达到45%保额，另外可附加癌症二次赔付，保障十分全面，性价比很高。
2. 轻症后重疾增加保额：瑞泰超级玛丽全民版
超级玛丽全民版轻症赔付后，重疾保额增加30%，这一点与平安福2019Ⅱ有点相像，值得一提的是轻症保障需要额外附加。但要注意的是，虽然轻症最高赔付3次，但要求间隔180天，相比无间隔期的产品不占优势。
3. 癌症保障：光大永明达尔文超越者
达尔文超越者可以灵活选择附加恶性肿瘤二次赔付、特定恶性肿瘤，加强保障。
4. 价格最高：太平洋金福人生成人版
金福人生成人版作为大公司品牌产品，难免会因为品牌效应，而导致与其他产品相比没有价格优势，不论是与同类型大公司产品还是与市场上热销产品对比，金福人生成人版的保费都太高了。如果看重它的特色保障，且预算非常充足，又十分倾向于太平洋保险品牌的朋友，可以考虑一下。
也可以看看市面上重疾险排行榜更加了解重疾险
《2020重疾险排行榜，这几款多次赔付的重疾险不要错过哦！》

太平洋保险，是一家涵盖寿险、产险、健康险等全保险牌照的保险公司，企业规模很大。并且太平洋保险连续8年上榜《财富》世界500 强，2018年位列第220位。那么ta在保险行业中的表现怎么样呢？可以参考这份榜单：《中国保险公司排名前十都有哪几家?太平洋保险排名第几？》
但是今年4月，浦江的一位于先生被验出癌症，想起来买过一份太平洋保险，于是找公司保险公司理赔，不料却被说骗保。
一、多方面了解太平洋保险1、获癌症保险公司理赔无门还被说骗保
实际上于先生买的是太平洋金佑人生，这一款产品接下来会有详细介绍，他说当初代理人有问他身体的状况。
于先生告知了胃出血住院状况、高血压等等，但代理人说没关系，保险公司理赔的时候会调查病历。
于先生还告诉记者，2年前自己肺部出现了结节，日常生活中会定期检查。2月份的时候也去了趟医院，医生确诊是（左肺上叶）浸润性腺癌，便想要去保险公司理赔。
保险公司则说于先生并没有如实告知结节的状况，投保时的健康告知，只有住院、胃部状况选了是；近5年有没有做过X光和CT等其他状况他都选了否。
前不久于先生希望得到保险公司理赔，代理人又给他做了一份询问登记，近5年有没有住院和检查胸部CT这一栏写的却是“都没有的，门诊检查都正常的，具体忘记了”。
而于先生的说法是：有告知胃出血、高血压等等，当初代理人是拿着电脑上门的，并没有见到保单；询问登记问他有没有做过CT，也说做过了。
最终由于记录状况与实际有误，保险公司做出延期承保的处理。对于如实告知的重要性，奶爸之前科普过：《如果没有如实告知，保险公司一定可以不赔吗？》
2、被拒赔是谁的责任？
奶爸简单分析一下，双方说法不统一，但有一点是可以确认的，于先生有肺部结节病史，后来患上（左肺上叶）浸润性腺癌，并且结节情况没有进行健康告知。
从于先生的角度来看，明显是对保险产品不太熟悉，甚至完全不清楚需要如实告知什么内容，都是靠代理人几个简单的问题就一笔带过。
从保险公司的角度来看，于先生没有如实告知肺部结节，所患的癌症又与该病史有关，拒赔也是无可厚非。
那么问题就很明显了，出在销售过程中的代理人与于先生身上。
于先生不了解产品，代理人问什么就答什么；代理人不专业，甚至以签单为目的，省去了某些询问、沟通环节。
在后来的询问登记也是因为代理人与于先生的原因，双方说法不一。
导致最终于先生没有如实告知被拒赔。
其实现在也有很多人觉得，买保险不怎么需要了解产品，有代理人帮忙理赔就可以了。
奶爸可以很负责任地跟大家说，无论在什么渠道购买保险，都应该熟悉自己的产品，熟悉健康告知环节。如果实在不懂怎么看保险产品，可以提前学一下奶爸分享的：《4招快速看懂保险合同！3分钟就能学会的阅读技巧》
对保险的了解是不能少的，不是说有代理人，理赔就高枕无忧了，像于先生的理赔，代理人能帮到的地方真的是微乎其微。
3、再来了解太平洋保险
接下来就是大家比较关心的，太平洋保险有没有代理人口中说得那么好？我们先了解一下太平洋保险的一些特点。
太平洋保险公司总部位于上海，作为综合性金融保险集团，有着它自己的优势：
品牌影响大：线下的保险公司走的方向其实都大同小异，较大的广告投入、上百万的代理人宣传，因此听说过太平洋保险的人还是不少的。
网点多：仅仅太平洋人寿保险公司（子公司）就有2800多家分支机构，国内很多三四线的城市都可以在线下找到投保的地方。
险种丰富：除了我们经常接触的健康险之外，太平洋公司的产品还包括车险、旅行险、家财险等。
与其他大型保险公司类似，太平洋保险产品的开发更偏向于返还型、分红型的产品，而且线下的佣金高、运营成本高等，产品的价格也是偏高。
二、太平洋保险全险种分析奶爸一直强调，保险的作用是保障。
在各类险种当中，科学搭配4大险种，能够为个人与家庭搭建相对完善的保障体系。这四类险种分别是：百万医疗险、意外险、寿险和重疾险。关于这几大险种的作用，可以看这里：《保险常见的四大险种有什么用？》
奶爸就按照四大险种来给大家分析一下太平洋公司的产品。
1、太平洋重疾险分析
奶爸对市面上在售的太平洋重疾险进行了筛选，以下几款是比较有代表性的：
太保寿险金福人生
太保寿险金诺优享
太保寿险金佑人生2018
太保寿险金福人生少儿版
太保财险爱学无忧
太保寿险少儿超能保3.0


先上结论：
如果追求保障全面：太保寿险金福人生是最新的产品，成人、老年的保障都比较全面，不过被保人豁免需要附加。
如果更倾向于分红：太保寿险金佑人生（A款2018）保额带分红，不过保费相对比较高，奶爸也一直不推荐理财型的重疾险。
如果想给孩子购买：太保寿险金福人生少儿版含有少儿特疾，保障也是比较全面；太保财险爱学无忧为1年期的重疾险，保额不是很足，适合预算不足的朋友；太保寿险少儿超能保3.0是一款定期带返还的重疾险。
虽然太平洋保险的重疾险不少，但相比目前热销的网红产品，性价比还是逊色不少，为什么这么说呢，可以看看奶爸整理的这篇合集：《2020年重疾险大比拼，谁是真正的性价比之王？》
2、太平洋医疗险测评
现在市面上医疗险竞争激烈，优秀的医疗险同质化严重，保障其实都是大同小异的。但太平洋保险的医疗险相对来说比较少，保障也不算很全面：
太享e保/太健康
乐享百万2018


先上结论：
如果追求保障全面：太保寿险乐享百万2018含有质子重离子治疗、就医绿道、300万重疾医疗保额，但续保需要审核，如果身体状况变化可能就没法续保了。
如果追求续保条件：太保产险太享e保/太健康续保无需审核，但是劣势在于保障不是很足。
对比线上的产品来说，相差的也不是一丁半点。
比如众安尊享e生2019，只要不停售都能续保，增值服务最多，保障覆盖面全。
钟爱大公司产品的，平安e生保保证续保版保证续保6年，并且投保人已告知并按标准体承保的既往症也可以赔。关于平安e生保续保版2020的详细测评，可以看这篇：《平安e生保续保版2020年升级后性价比怎么样？》
3、太平洋意外险分析
由于意外是主要的风险，所以在投保意外险的时候，一般对身体状况没什么要求。

先上结论：
如果追求性价比：太保产险护身福费率最低，含有50万猝死保额、10万意外医疗保额，但伤残保障需要附加。
如果想给孩子购买：太保财险太享学平险意外门诊2万，意外住院10万，还有10万的重疾保额，但整体保额都不高。
如果想给老人购买：太保财险太享中老年意外险含有特定交通意外保障，社保后报销100%，不过身故/全残保额只有15万。
我们可以看到，意外险的价格不贵，但太平洋的意外险明显性价比不高，局限性也比较大。
如果还想了解更多的产品，市面上还是有不少优秀意外险的，比如这些：《2020年最全意外险解析，热门产品测评分析》
4、太平洋定期寿险测评
定期寿险方面，保障责任比较简单，只能保障全残和身故。


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三、写在最后现在很多人对保险的认识还是停留在保险公司品牌、线下网点投保的阶段。
但了解更多的渠道、产品，也很容易发现，许多产品并不是非常适合自己。
所以很多时候，奶爸写保险分析的时候，会尽量把各个渠道、适合不同需求的产品摆在一起，让大家有个直观的对比，也更能找到适合自己的产品。
还有一点不得不说，无论是在哪里投保，都要对保险有个基础的了解，谁也不想买一份无法理赔的保单。
奶爸保，专业保险测评，为您解决保险上的一切疑问。

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