保险公司信息披露管理办法(2018)

被员工举报上热搜后，中国人寿黑龙江分公司被罚51万，它触犯了哪些法规？~

中国人寿黑龙江分公司因内控机制不健全被罚51万元。
1、事件经过：
2021年2月24日，黑龙江。曾经在中国人寿黑龙江嫩江支公司工作16年的前员工张乃丹实名举报嫩江支公司总经理孙某，中国人寿曾迅速登上微博热搜榜。 举报称，总经理孙某存在“长险短做”骗保、虚假增员、套取业务费用等多项违规行为，并表示因举报公司领导，遭到公司打击报复和开除。

之后，中国人寿总公司回应媒体，称公司领导高度重视，已成立专案小组赶赴当地全面调查，如果发现情况属实，确实存在违纪违法行为，将严肃处理，绝不姑息。随后，中国银保监会也就此事作出了回应，表示自己也将成立专项工作组展开调查，并将核实实际情况对相关机构和责任人进行严肃处理。

2、事件结果：
针对此次中国人寿黑龙江省分公司被罚一事举报人，张某更新微博回应称，中国人寿黑龙江分公司被罚是因为内部合规经营管理不到位，而他举报的问题是由中国人寿总公司内部调查，至今没有任何结果 。举报人张某称，查实的问题主要包括三个方面：“长险短做”骗保客户，套取高额奖励，并给客户保单规定以外的其他利益；虚假增员，虚挂人力套取公司高额奖励及费用；虚列费用，做假账套钱。举报人表示中国人寿嫩江公司为了完成增员人数任务，在内部系统中窃取客户身份证等个人资料办理虚假入司，10多年来平均每年有200多人的虚假增员，并将虚挂人力所得的佣金、各类津贴、奖励套现，每年利用这些假增员、假保费还有各类人员培训，套取公司奖金、绩效和队伍建设费几百万元。

3、此次举报事件暴露出保险行业乱象丛生。
如今的保险行业良莠不齐，乱象丛生。作为传统的保险代理人，他们每个月或者每个季度都被人催着出单催着考核，很多时候保险业务员为了考核会昧着良心去忽悠客户。另外保险佣金都比较高，业务员为了拿到高额佣金，去欺骗隐瞒客户。另外，保险行业一直被人诟病的就是营销队伍鱼龙混杂，什么人的人都可以来，什么样的人都可以干，员工专业性不强，流动性很大。

2018年保监会修订发布《保险公司股权管理办法》共9章94条，主要包括3个方面的规则体系：一是投资入股保险公司之前的规则，包括对股东资质、股权取得方式、入股资金的具体要求。二是成为保险公司股东之后的规则，包括股东行为规范、保险公司股权事务管理规则。三是股权监督管理规则，包括对股权监管的重点、措施以及违规问责机制。《办法》坚持问题导向，针对股东虚假出资、违规代持、通过增加股权层级规避监管、股权结构不透明等现象，进一步明确股权管理的基本原则，丰富股权监管手段，加大对违规行为的问责力度。根据股东的持股比例和对保险公司经营管理的影响，将保险公司股东划分为四个类型：财务Ⅰ类、财务Ⅱ类、战略类、控制类，并分别对持股年限作出明确规定，并将单一股东持股比例上限由51％降为三分之一，在风险隔离、关联交易、信息披露等方面，对股东提出明确要求，有效发挥制衡作用，切实防范大股东滥用权利、进行不当利益输送等问题。《办法》还明确投资入股保险公司需使用来源合法的自有资金，投资人不得通过设立持股机构、转让股权预期收益权等方式变相规避自有资金监管规定，并以负面清单的方式，明确了不得入股的资金类型，着力解决资本不实、虚假出资等问题。《办法》中还提到，严禁挪用保险资金，或以保险公司投资信托计划、私募基金、股权投资等获取的资金对保险公司进行循环出资。保险公司股东不得利用股权质押形式，代持保险公司股权、违规关联持股以及变相转移股权。新的办法正式实施以后，原则上不会对现有保险公司的股权结构进行追溯调整，但会对部分股权结构存在风险隐患的保险公司进行窗口指导，采取针对性的监管措施。希望我的回答对您有帮助，保险您不懂，随时来问我。

第一章　总 则第一条　为了规范保险公司的信息披露行为，保障投保人、被保险人、受益人以及相关当事人的合法权益，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》等法律、行政法规，制定本办法。第二条　本办法所称保险公司，是指经中国银行保险监督管理委员会批准设立，并依法登记注册的商业保险公司。
　　本办法所称信息披露，是指保险公司向社会公众公开其经营管理相关信息的行为。第三条　保险公司信息披露应当遵循真实、准确、完整、及时、有效的原则，不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。
　　保险公司信息披露应当尽可能使用通俗易懂的语言。第四条　保险公司应当按照法律、行政法规和中国银行保险监督管理委员会的规定进行信息披露。
　　保险公司可以在法律、行政法规和中国银行保险监督管理委员会规定的基础上披露更多信息。第五条　保险公司按照本办法拟披露的信息属于国家秘密、商业秘密，以及存在其他因披露将导致违反国家有关保密的法律、行政法规等情形的，可以豁免披露相关内容。第六条　中国银行保险监督管理委员会根据法律、行政法规和国务院授权，对保险公司的信息披露行为进行监督管理。第二章　信息披露的内容第七条　保险公司应当披露下列信息：
　　（一）基本信息；
　　（二）财务会计信息；
　　（三）保险责任准备金信息；
　　（四）风险管理状况信息；
　　（五）保险产品经营信息；
　　（六）偿付能力信息；
　　（七）重大关联交易信息；
　　（八）重大事项信息；
　　（九）中国银行保险监督管理委员会规定的其他信息。第八条　保险公司披露的基本信息应当包括公司概况、公司治理概要和产品基本信息。第九条　保险公司披露的公司概况应当包括下列内容：
　　（一）公司名称；
　　（二）注册资本；
　　（三）公司住所和营业场所；
　　（四）成立时间；
　　（五）经营范围和经营区域；
　　（六）法定代表人；
　　（七）客服电话、投诉渠道和投诉处理程序；
　　（八）各分支机构营业场所和联系电话。第十条　保险公司披露的公司治理概要应当包括下列内容：
　　（一）实际控制人及其控制本公司情况的简要说明；
　　（二）持股比例在5%以上的股东及其持股情况；
　　（三）近3年股东大会（股东会）主要决议，至少包括会议召开的时间、地点、出席情况、主要议题以及表决情况等；
　　（四）董事和监事简历；
　　（五）高级管理人员简历、职责及其履职情况；
　　（六）公司部门设置情况。第十一条　保险公司披露的产品基本信息应当包括下列内容：
　　（一）审批或者备案的保险产品目录、条款；
　　（二）人身保险新型产品说明书；
　　（三）中国银行保险监督管理委员会规定的其他产品基本信息。第十二条　保险公司披露的上一年度财务会计信息应当与经审计的年度财务会计报告保持一致，并包括下列内容：
　　（一）财务报表，包括资产负债表、利润表、现金流量表、所有者权益变动表和附注；
　　财务报表附注，包括财务报表的编制基础，重要会计政策和会计估计的说明，重要会计政策和会计估计变更的说明，或有事项、资产负债表日后事项和表外业务的说明，对公司财务状况有重大影响的再保险安排说明，企业合并、分立的说明，以及财务报表中重要项目的明细。
　　（二）审计报告的主要审计意见，审计意见中存在带强调事项段的无保留意见、保留意见、否定意见或者无法表示意见的，保险公司还应当就此作出说明。
　　实际经营期未超过3个月的保险公司年度财务会计报告可以不经审计。第十三条　保险公司披露的上一年度保险责任准备金信息包括准备金评估方面的定性信息和定量信息。
　　保险公司应当按照准备金的类别提供以下说明：未来现金流假设、主要精算假设方法及其结果等。
　　保险公司应当按照准备金的类别列示准备金评估结果以及与前一年度评估结果的对比分析。
　　保险公司披露的保险责任准备金信息应当与财务会计报告相关信息保持一致。第十四条　保险公司披露的风险管理状况信息应当与经董事会审议的年度风险评估报告保持一致，并包括下列内容：
　　（一）风险评估，包括保险风险、市场风险和信用风险等风险的敞口及其简要说明，以及操作风险、战略风险、声誉风险、流动性风险等的简要说明；
　　（二）风险控制，包括风险管理组织体系简要介绍、风险管理总体策略及其执行情况。

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