贷款利率降了吗?

~ 1. 官方宣布，存量首套房贷利率下限已调至相应期限的贷款市场报价利率(LPR)不加点。
2. 近期，楼市政策频繁发布。除了北京、上海、广州、深圳等多座城市宣布“认房不认贷”政策外，商业性个人住房贷款比例和存量房贷利率也进行了调整，购房者迎来了重要的利好政策。
3. 对于北京地区的存量首套房贷利率，此前中国人民银行北京市分行发布公告称，自2019年10月至今，首套商业性个人住房贷款利率下限为相应期限的LPR加55个基点。但该公告未提及2019年10月之前的利率下限，因此，之前的存量首套房贷利率如何调整成为借款人关注的问题。
4. 2023年9月7日，中国工商银行和中国农业银行先后发布调整公告，对于符合要求的存量个人住房贷款，最低可调整至原贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限。具体调整情况如下：
a. 对于2019年10月8日前发放、已按中国人民银行公告[2019]第30号要求转换为LPR定价的浮动利率贷款，最低可调整至相应期限LPR不加点。若原贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限转换后为LPR加点的，按发放时所在城市首套房贷利率政策下限执行。
b. 对于2019年10月8日至2022年5月14日发放的、执行LPR定价的浮动利率贷款，最低可调整至全国首套房贷利率政策下限，即相应期限LPR不加点。
5. 2024年1月1日，5年期以上LPR从4.3%下降至4.2%，下调了10个基点。因此，部分存量房贷利率也将下调10个基点。以贷款100万为例，利息可节省12000多元。
6. 房贷利率由LPR和加点两部分组成。其中，LPR部分是由央行定期公布的银行贷款基准利率，加点是指在LPR基准利率上增加一定的利率差值，以确定实际的贷款利率。
7. 尽管LPR利率发生变化，但加点是不会变化的。例如，若贷款利率为4.2%（LPR利率）+0.1%（基点），当LPR利率下降0.1%时，用户的实际贷款利率变为4.1%（LPR利率）+0.1%（基点）。
8. 近期，随着LPR的降低和各地房贷政策的放宽，新购房者的房贷利率越来越低，而存量房贷的加点却未调整，导致两者之间的差距越来越大，让许多高位购房者感到困扰。

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