家里人给我介绍了一个农村女孩，今年38岁，我也没钱，手里头积蓄才两万不到，每月工资才3000左右

个人理财规划怎么写啊？？~

　　以下是莫言的自述：

　　各位专家好，小女子慕名前来讨教理财问题。请各位大虾施加援手，感恩不尽。

　　小女子今年25岁，毕业三年，工作三年，成婚两年，现在正在续本，明年底毕业。今年八月刚贷款公积金在广州买了一套50万的二手房，首付一半，贷款一半，分十五年偿还，现每月需还款约2000元。

　　因为买房子几乎掏空了存款，现在供房也快到底线，目前剩下活期存款8000多元用于供房和水电煤气费。

　　小女子就职一家港资公司，任经理助理，每月应发工资为2600，有保险和公积金。合计社保每月406，公积金每月460。估计明年工资会加多300元，但没任何奖金花红。目前不需要供养父母。公积金8月份时已经领取之前的所有钱出来了。目前估计还有余额2300元。我个人没买任何保险和理财产品。

　　老公29岁，在民营企业销售部做助理经理，计薪方式是月薪+年底奖金。目前月薪3000元（到手只有2600左右），年底奖金是4-6薪，大概2万的奖金。所以可以计算为平均每月4500元左右，也可不这样计算。一年后（2009年）如果时机成熟的话，跳到上市IT公司任职，月薪6000-7000，但将来的事情很难说的了算，目前只能依靠5000元作为计算数字。 一年前跟人合伙开有手机店，每月分红500，但是分红不固定。每个月给家里500元.（其中350元个人购买的商业重疾以及养老保险保险+150元给父母的买菜钱）。公积金8月份时已经领取之前的所有出来。公积金每月合计扣除560元。目前估计约有公积金余额2800元。

　　目前投资建立自己的床上用品品牌，前期要投入一万元，暂时无明显获利，需循环投资使用。预计明年头获利能达到40％。

　　每月花销约：
　　家庭生活开支：1000元
　　购物逛街等消费：1000元
　　目前我们的每月工资都没存进活期存款，只是作为流动现金。

　　我打算明年底怀个孩子，可是生活似乎不宽裕，求教各位大虾，我们该如何存钱理财，又该如何理财？

　　偶的理财目标是两三年内活期存款达到5万元，并用于供楼，流动资金达到5000元以上，用于日常生活开支。请帮忙规划并推荐购买什么理财产品用于增值，购买何种保险？请专家做出未来三口之家的家庭理财规划方案。万分感谢！


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　　一、财务分析

　　现在：

　　家庭固定税后月收入：4334

　　家庭固定月支出：4500

　　公积金收入（两人）：1020

　　月储蓄：-166

　　月不确定性收入：500

　　年终奖金20000


　　将来：预计

　　家庭固定税后月收入：6734

　　家庭固定月支出：4500

　　公积金收入（两人）：1020

　　月储蓄：2234

　　月不确定性收入：500

　　年终奖金：未知


　　资产负债情况：

　　资产：

　　活期存款：8000

　　房子一套，价值50万

　　公积金余额：5100

　　负债：

　　房贷本金：约为24万5千多


　　从莫言的真实情况来看，他们目前在买了房子之后，大量资金被占用了，每月收支基本持平，无多少资金留存。在考虑手机店投资的非固定分红下，基本上是收支相抵。存款目前也很少，只有8000元，无法作为应急准备需要。房产尚有近半的贷款本金，每月造成不小的负担。应该说整个家庭处于收支很吃紧的状态，勉强保持平衡，只有年终奖部分可以作为储备。一旦突发事情发生，损失会非常大，抗风险能力非常弱，急需进行改进。如果考虑到将来跳槽的因素，家庭情况会有所好转，每月有2000多的节余，家庭财务情况有所改善。莫言急需进行理财规划。


　　二、理财目标

　　1、两三年内活期存款达到5万以上

　　2、流动资金达到5000以上，用于维持日常开支

　　3、计划08年底09年初生小孩，准备养育费用


　　三、理财目标分析与财务安排思路

　　莫言目前的年净收入，主要是老公的年终奖金2万元。那么如果在3年后，可以达到6万元的活期存款。如果是跳槽，那么按预计收入计算，3年后可以达到8万元的活期存款。流动资金达到5000以上，现在月日常开支在2500左右，因此要求可以提高月日常开支在5000，特别是应付生小孩后的费用。那么必然要求收入增加2500元一个月。这就和之前的储蓄相违背了。那么我们怎么解决这个，注意到活期存款是用来还房款的。现在月收入为1020元，公积金余额为5100，在不考虑利息情况下，2人在3年后，拥有41820元公积金，可以全部取出。那么只需要积累8000元左右的资金，就可以达到50000的活期存款目标。累计每月只需要存222元就可以了。这样一来，每月有接近4000元固定收入可以用来支持日常开支，按目前开支，月储蓄为2000元。另外还要计划生小孩，可能会对女方的工资收入造成影响，家庭开支会增大，因此需要进行些投资来增加收入，才是当务之急。


　　四、理财规划

　　1、准备家庭应急准备金，14000元。可以存活期存款。现在有8000元，不够部分可以从快要发的年终奖里抽。

　　2、每月存222元，到3年后取出公积金，可以凑足5万元的活期存款。

　　3、为生小孩准备资金。年终奖还剩12000元，建议到时候购买债券型基金，预期年收益10%，投资期为一年，到期为13200元，作为生小孩时候的一次性开支以及女方收入的暂时减少的补充。

　　4、准备小孩的教育金。建议每月拿出500元，做个基金定投，期限为19年，按预期年收益10%，到时候小孩读大学，可以有33万的资金做准备。

　　5、由于考虑到是预计收入，因此每月剩余的预计节余1500元暂时不做安排，可以做货币市场基金，支取方便，收益比活期高，随时补贴家用。

　　6、建议购买保险。两人可以互相投保定期寿险，保额各为30万，预计花费在年1200元左右。可以承受

　　7、至于生小孩后的开支增加问题，要保持每月的流动资金增加，除了将节余的1500元用于增加部分外，最要紧的是要开源，包括手机店的分红，及床上品牌产品的投资，都可以为每月带来一定的经济效益。如果跳槽后工作理想，有年终奖，那是更好不过的。估计每月的流动资金可以基本达到4000-5000左右。

首先需要考虑的就是每月的花费是多少，还是以一个年轻单身男子来计算，每月大约需要3000元的日常开销。那么这3000元就直接放进银行进行活期存款，之后还剩下3000元，就开始进行理财。

拿出500元进行储蓄，目的是为了一些紧急事件是用于应急。之后拿出1500月放入互联网中的一些宝宝类理财产品中，这样一来收益会比较稳定，且风险较低。剩余1000元可以进行银行定期存款，当做是自己的老婆本，这样会比较合适一些。

当然这种规划只是相对于一般个人而言，如果是家庭理财，那么形式上可能就要有所变化。同时如果对于那些想要创业的年轻人来说，这种月薪6000个人理财规划方案也不是很合适。

所以，月薪6000个人理财规划这种设定，需要根据理财者的自身情况，以及理财目标来确定具体的规划方案。

快快采纳我的答案吧。谢谢。
祝你快乐每一天，新年快乐。

真诚交往吧，一般农村女孩都会过日子，你也不要把自己打扮的太富裕，一是经济状况不允许，二是让对方发现你的实际状况之后会印象不好，感觉是在骗她，感情会出现较大裂痕，不易继续交往，以你的经济状况发挥不出优势，但是可以在自己的人性、人品上发挥优势，疼爱人、知冷暖、关心体贴、尊重对方，贫穷点但有骨气，贫穷点但是积极努力乐观不灰心，这是比金钱更大的财富，这是一生的财富，有心的女孩就会选择它，生活在于真诚的交往、过日子，这样生活会慢慢变好，也会幸福起来！

这个他给你介绍的这个农村女孩，虽然说今年38岁，没有钱你没有钱没关系，只要你们相爱一定会美满姻缘，每月工资10元才3000元，但是你们会在一起节省着花，两个人一起挣也会更好的。农村女孩都会过日子，这样的话更好，你找一个农村的不比城里的还好吗？你都已经38岁了，虽然说你没有钱，没有积蓄，但是你们可以挣啊，你们在一起只要感情好，一心往一起想，一定会过好日子，也一定会好的，也一定会幸福的，你这样做挺对就同意吧，这样的女孩挺好的，农村的会过日子。但是你要看看这个农村女孩，她是否会过日子，是否疼你爱你，直到善解人意，懂得有教养，一定要有修养，一定要孝敬你的父母，这样你才能娶她。

这种情况与其自己踌躇怎么办，不如把问题甩给对方，跟她坦诚相待，看看她什么反应，如果她对你有意思，应该会为你考虑一些，看她怎么办，你再相应的怎么办，因为具体情况是迟早都要暴露出来的，尤其是家庭条件。

那自身条件一般爱情来了也不要拒绝，先见见再看呗，如果女方同意，那就处相处一下，两个人共同奋斗，一起共同创造美好生活，不也是很好吗？主要是看对方是不是和你想的一样？如果想的一样一样，会创造美好的明天。我们的失败，有时和能力无关，而是在困境中缺少韧性，坚持称了我们最大的短板。但凡成功者，并非都出类拔萃，而是他们相信勤能补拙，只要忍受了，挺住了，成功早晚露出笑容。这种情况与其自己踌躇怎么办，不如把问题甩给对方，跟她坦诚相待，看看她什么反应，如果她对你有意思，应该会为你考虑一些，看她怎么办，你再相应的怎么办，因为具体情况是迟早都要暴露出来的，尤其是家庭条件。

哥们，如果你的问题是真的话，那么你就真的要好好奋斗了。俗话说得好，三十而立，而立之年指的就是说各方面都要达到一个均衡的标准，而你都快要40了，如果还是像小年轻那种，或者是像内退的人混日子的那种状态，可能会打光棍的。另外，农村的姑娘并没有什么不好，就算女的岁数稍微大点，但肯定内心也会比较成熟的，大家平时都说同样岁数的男女，女方的心态都要比男方显得更加成熟稳重。只要孝敬长辈这样就行了，不要图姑娘自身的美貌和家庭条件，因为夫妻之间是对等的，如果对方哪怕一方面比你要强，都会造成你自身的自卑心理，所以那种越普通的，反而越是适和你现在的一种状态，即变以后你能成功，那也是共同进退的糟糠之妻。如果你现在还有一种拼劲，可以暂时不讨论婚姻这方面的事，可以继续拼，如果你是想一辈子就这样混日子过的普通，那么你就随便找个姑娘，因为你的条件真没资格在挑选了，踏踏实实找个能过日子的生儿育女，你好好珍惜她，她好好对待你就足够了。

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家里人给我介绍了一个农村女孩，今年38岁，我也没钱，手里头积蓄才两万不到，每月工资才3000左右视频