惠金享年金保险适合养老吗？养老年金保险有必要买吗？

一、养老年金保险有必要买吗？

简单来说，年金险就是先交钱，然后在约定时间再领钱的保险，交的钱由自己定，交得多领得也多，像大家听得多的一般是这两种：

教育年金：孩子出生后就可以交钱，等孩子到了上高中或者大学的年纪，就可以领钱，领到毕业。养老年金：在年轻奋斗时投入一笔钱，等 60 岁左右退休就开始领钱，有的能领到 80 岁，有的能领到人离开为止。

如果想补充未来养老，建议考虑养老年金。不过在买年金险之前，不妨先问自己一个问题：现在能投入多少钱？

现在能投入的钱，并不是指我们手上有多少钱，而是要看我们手上是否有短时间用不到的闲钱。

假设我们手上有 20 万，但是未来 3 年准备买车，那这笔钱就是短时间要用的，就不适合投入，可以放余额宝或银行，方便取出来，又能有一些收益。

我们规划未来养老的钱，应该是十几年可能都不会用到的闲钱。

这笔钱放在养老年金里，一方面能稳定增值，确保将来有稳妥的退休收入；另一方面也能强制帮我们留住钱，不会轻易被取出来用掉，毕竟中途取出会有损失。

而挑选养老年金，主要看两点：

将来每年能领到多少钱：交同样的钱，每款产品能领到的钱是不一样的。现金价值有多少：简单来说，现金价值就是我们退保能拿回来的钱，现金价值越高，自己可灵活支配的钱就越多。

这里也要提醒大家，在买年金险之前，要先把自己和家人的基础保障都配置好了。否则，一场大病，就能让准备的养老钱都变成了医药费。

而有不同需求的朋友，适合的养老年金也不一样，下面来看下惠金享年金保险。

二、惠金享年金保险，保障有哪些？

先来看下惠金享年金保险的产品保障情况：

新华惠金享年金保险设置的投保年龄是出生满30天-不满71周岁，缴费期限支持趸交、3年和5年交。

给大家介绍下惠金享年金保险的保障内容：

1.关爱金

投保满第5个保单年度，即可一次性领取关爱金。

关爱金=惠金享年交保费x领取比例。

领取比例：

保单选择一次交清，20%的年交保费;保单选择3年交，60%的年交保费;

保单选择5年交，100%的年交保费。

2.生存金

投保满第6个保单年度-满期前，即可一次性领取生存金。

生存金=惠金享基本保额x领取比例。

领取比例：

保单选择8年期，30%的基本保额;

保单选择10年期/15年期，50%的基本保额。

3.满期金

保单的8年期/10年期/15年期，期满之后可以领取满期金。

领取比例为100%的基本保额。

可以看到，在产品形态上，惠金享年金保险与鑫裕金生等市面开门红年金险差不多，都是主险账户+万能账户的搭配。

在交费和年金领取的方式上也是高度一致，“3年交、5年领”算是“基础操作”。

以上就是惠享金年金保险的基础保障情况，那么惠享金年金保险值得买吗？

三、惠金享年金保险，值得买吗？

1、从预计现金价值来看：

现金价值也就是退保金，退保金高，一般很快退保金就等于累计所交保费，退保损失不大，办理现金价值贷款的额度 更高，可以继续持有，也可以随时退保，可进可退；

如果按照30周岁人投保，年交10万，分3年交，搭配万能账户按照4.5%计算，惠金享年金险预计收益表现还算不错。

2、从搭配万能账户利率看：

惠金享年金保险由户主险账户和万能账组成。

我们交的钱会进入主险账户，在里面完成第一次增值；到了约定时间，主险账户给付的钱（即年金）会自动进入万能账户，进行二次增值。

当需要用钱时，可以在万能账户里提取，有闲钱也能直接放进万能账户里增值。

惠金享年金保险的万能账户名为：新华金利优享终身寿险（万能型），是一款新品，它的结算利率在官网暂未公布，保底利率为2.5%。

保底利率的收益是我们 100% 能拿到的钱，而结算利率的收益是会浮动的。

稳妥起见，我们建议优先考虑保底利率高的万能账户。

3、从公司发展来看：

新华人寿作为寿险老7家，成立时间久，知名度高，且经营状况稳健，偿付能力和公司盈利都可以，从理论角度上分析，如果是公司持续盈利，那么拿到预期万能利率的概率相对较高；

总得来说，新华惠享金年金保险整体保障还是比较齐全的，另外它还可以搭配万能账户进行灵活资产规划。

最近开门红的热度逐渐起来了，我们接触到的产品宣传也越来越多。

实际的收益与宣传是否一样？我们一定要了解清楚后，再决定要不要下手。

另外每个人家庭情况不同，需求自然也不一样，购买也切忌跟风。

买储蓄险，要结合自身的经济条件、未来的用钱需求去考虑，买前多一些了解，买后会少几声叹息。

老话一句，“先保人，后保钱”，先买好保障类险种，再考虑资金规划类的产品。