卖保险靠“返佣”走上人生巅峰?返完就失业
在保险行业中,返佣吸客行为屡见不鲜,
一度成为业务员与客户之间“心知肚明”的潜规则。
这些年,银保监会处理的返佣案件不少,
但这类案件的处罚结果,多以警告,或数目不大的罚款收尾。
但在近日银保监会山西监管局发布的行政处罚中,
直接对返佣代理人,处以 禁止终身进入保险业 的行政处罚。
这在行业内还是头一回。
1、保险代理人曹某,被禁止终身进入保险业
7月12日,银保监会山西管理局发布了一则行政处罚:
泰康人寿山西分公司个人保险代理人曹某,在销售过程中承诺给予投保人 保险合同约定以外的利益,欺骗投保人和被保险人、隐瞒与保险合同有关的重要情况 等行为。
曹某被处以禁止终身进入保险业的行政处罚。
“给予投保人保险合同约定以外的利益”也就是我们常说的返佣。
返佣操作在保险业内早已见怪不怪,
只要在银保监会官网输入关键词,就可以搜出一连串因返佣被处罚的案件。
但它们的处罚方式多为警告、罚款,
像这次“终身禁入”的处罚结果,以往只在重大违规事项中出现过。
银保监会此次处罚力度如此之重,
也证实了前不久,其所发布的《关于加强规范管理促进人身保险公司年度业务平稳发展的通知》正有条不紊地进行着。
印证了有关部门 持续高压监管、打击不规范行为、对违法违规问题依法严惩 的决心。
2、返佣属于违法行为
佣金,是保险公司根据代理人的业务能力,向其支付的合理报酬。
而返佣,就是当保险业务达成后,代理人向投保人返还合同约定以外利益的行为。
返佣操作在我国保险业十分常见,
甚至已经达到了“卷”的地步。
为更易出单,部分保险业务员在销售过程中,
会直截了当地告诉客户“在我这投保,可以返您xxx元。”
大家都是普通人,多数客户都拒绝不了“返佣”的诱惑。
可内卷是一场 恶性循环 ,
越是返佣的业务员,客户越多、收益越高;
旁人见了眼红,一一走上了返佣的道路。
发展到后面,消费者逐渐习惯了返佣操作,
不返佣的业务员,反而被顾客打上“小气鬼”“不划算”的标签,
成为行业中的“异类”。
甚至有些顾客还会主动要求业务员返佣,
就算不返佣金,也应该送一些礼品。
对于部分客户来说,
代理人是否返佣,成为他们投保时的一个重要指标。
在他们的认知中,代理人返还的越多产品就越好。
可当大家沉浸在赚了小便宜的喜悦中时,
是否忽视了 买保险的真正意义 ?忽视 返佣背后的深渊巨坑 ?
大家要明白,“返佣”本身就是一种 违法行为 !
我国《保险法》已明令禁止返佣行为,无论是代理人主动返佣,
还是客户主动索要佣金,都属于违法行为。
《保险法》第一百三十一条规定, 保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中,不得给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益。
在这里,利益指得不光是钱。
无论是返还部分保费,还是通过送礼品、送优惠券等方式展开保险业务,
为机构和个人谋取不正当利益,都是不被允许的!
返佣看似是一笔“双赢”的买卖,
可实际上,它既破坏了行业规则,也让消费者失去了诸多保障。
3、返佣不是互利共赢,而是两败俱伤
监管部门虽已加强对保险市场违规行为的监管及惩罚力度,
但就目前市场现况来看,
监管不能阻挡一切,行业乱象时有发生。
在佣金、升职等利益的驱动下,
部分保险业务员仍知法犯法、顶风作案,
通过“返佣”手段吸引客户投保,从而获取不正当利益。
行业背景已是如此,客户的胃口也越养越大。
不管保险产品如何,不顾服务态度怎样,
哪里“返佣”多就在哪里投保!
一方以为借着“返佣”的路数,升官发财不是梦;
一方认为白捡的便宜,不要白不要。
可这一局,双方都想错了,
返佣不是互利共赢,而是两败俱伤。
(1)返佣对客户来说有哪些危害?
①买到不合适的产品
在我国,光大陆就有91家保险公司,
且保司们年年都会推出新产品,
呈现在客户面前的保险产品,根本数不过来。
行业中常常出现这种情况:
保障责任几乎一致的产品A和B,A的价格却比B高出30%。
更有甚至:产品A的价格比产品B高出一半,
可它的保障责任却不如产品B全面。
但对于读不懂条款的客户来说,
产品A和产品B都大同小异,
业务员说谁能返佣,谁就是好产品。
有趣的是,低性价比的产品A往往能为业务员带来更高的佣金,
只要将A设定为“返佣”产品,
业务员就离“人生巅峰”更近了一步。
返佣现象的涌入,让客户在选择保险产品时,
容易忽视 自身的保障需求、产品的功能属性 ,
而是一味地追求高返佣产品。
这一样来,客户买到合适产品的可能性少之又少。
②“返佣”可能会导致保单失效
返佣是一种违法行为。
我国大陆对违反该法规的代理人,
将给予警告、罚款,终身禁入等处罚,
而在中国香港,还出现过返佣保单直接作废的情况。
2009年9月,大陆李女士在香港为丈夫购买重疾险,
投保前,李女士向代理人提出返佣的要求,代理人同意了。
2012年11月,李女士收到香港保险公司发来的通知,
通知称李女士三年前购买的保单作废。
原来李女士的代理人,因多次向投保人返佣,被吊销执照,
在该代理人处投保的三位客户保单也被 作废处理 。
虽然我国大陆还未出现因返佣被“作废处理”的情况,
但第一例因返佣被“终身禁入”保险业的案例已经出现,
谁也说不准下一次处罚“返佣件”时,
代理人办理的违规保单,能否持续生效。
客户们要明白一个道理,
买保险的意义,是为了保障风险,
选择自己真正有需求、性价比高的产品才是关键。
大家不要拘泥于“返佣”这点蝇头小利,
去选择不适合、保障范围小的低性价比产品,
到头来,吃亏的还是自己!
(2)返佣对代理人来说有哪些危害?
①返佣不利于行业长足发展
这些年,群众对保险行业的评价一直不算高,
行业乱象丛生,这与多方因素有关,“返佣”便是其中之一。
若“返佣”成为业内的普遍现象,
合规卖保反而成为个例。
那么保险产品在市场中的竞争力,
就由保障责任是否全面、性价比高不高,
转变为哪位代理人给的佣金更多。
如此一来,保险公司的出色产品无人在意、
消费者们也丝毫不在乎保险代理人的专业能力。
他们只在乎佣金高不高、比同行高多少。
久而久之, 代理人的专业能力、行业形象下降成为必然 。
当保险代理人为客户推荐产品时,
不顾法律法规、客户需求,
而是一味追求出单多、出单快,
是得不偿失、不合规的行为。
通过“返佣”这种歪门邪道走捷径,偏离入行初心,
是又一次将保险业推入深渊,
是代理人给自己的岗位抹黑, 自降身份 。
②面临失业风险
“返佣”是被写进《保险法》里的违法操作,
是被监管部门抨击的商业贿赂行为。
如今银保监会监管越来越严格,惩罚力度加大,
一经查实,代理人便面临着罚款,
甚至 禁止终身进入保险业 的行政处罚。
③造成市场恶性竞争
当“返佣”成为一种普遍行为,
客户在选择保险产品时,不会优先考虑自身需求、产品优势,
而是将目光聚焦在“ 返佣额 ”上。
这样一来,保险公司无心涉及优秀的保险产品,
业务员也无需提升自己的专业能力,
因为再好的产品、再专业的业务员,
都比不过无良业务员口中一句“这款产品返佣高”。
长此以往,行业终将没落。
如果你是一名保险代理人,请拒绝客户的“返佣”要求;
如果你是一名客户,也请拒绝保险代理人向你发出的“返佣”诱惑。
当双方都意识到“返佣”是违规行为时,
保险业才能获得更好的发展。
除买卖双方外,我国监管部门也加强了对违规行为的管控。
2021年7月5日,银保监会发文《关于加强规范管理促进人身保险公司年度业务平稳发展的通知》落实情况的通报,点名了21家人身险公司的各类违规行为:
这则通报,与山西监管局发布的公告一样,
都进一步保护着我国保险消费者的合法、合理权益,
促进保险行业更好、更长远的发展。
看过近几则《通知》、《公告》的你有何想法,
你看好中国保险业的未来吗?
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今天,我把保险坑人的底,一一揭露
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