《富爸爸》给我的致富启发

~ 《富爸爸致富需要做的6件事》 是“富爸爸”系列图书的作者罗伯特·清崎以“变成富人需要做什么”为题，分别从“做好为财务自由付出努力的准备”“不要怕犯错，但要善于从错误中吸取经验”“按信息时代的法则对自己进行财务管理”“学会用良性债务挣钱”“尽快消除不良债务”“勇敢改变自己所处的现金流象限”6个方面为这一经济决策与管理问题寻根溯源。清崎通过其标志性的叙述方法向全世界宣告，任何人都可以通过学习解决经济财务问题，改善自身的经济状况，从而实现财务自由。

在美国，政府对年龄在20~65岁的人进行了一项跟踪调查。调查发现，在他们65岁时：

1%的人成为了富人，4%的人成为了生活富足的人，5%的人还在受生计所迫仍在工作，54%的人需要家人和政府供养，36%的人死亡。

另外，1%的富人中超过35%是通过继承得到财富的，这种情况在4%的生活富足的人中也有很大比例。那最富有的那5%的人做了什么别人没有做的事情？也就是说，与其他人相比，那5%的人付出了什么样的努力？

是欲望将我们带进财务困境，因此理财大师说减掉信用卡、勤俭持家、买二手车、住小房子、在家吃饭、给自己的孩子穿别人剩下的衣服等等。

不可否认，节俭可以让你变得富有。但问题是，富有了，你还是个“穷人”。你精打细算，你厉行节约，你什么都买最便宜的。对于大多数人来说，这些策略都非常不错，但是这样的“清贫度日”和高品质的生活，你更向往什么？

罗伯特·清崎说可以省吃俭用变得富有，但这个世界并不认同那些富有却吝啬的人。比如，有些人总是希望折扣更大，总是对着账单抱怨，总是找这样那样的理由拒绝付账单；某些顾客买下衣服，穿着去参加派对，然后回来要求退货；有些人开着旧汽车，穿着不合身的衣服，买廉价的鞋子，他们看上去很穷，但在银行里却有百万美元存款。

尽管这些人通过省吃俭用变得富有了，但这种行为付出的代价远大于省下来的钱。对于作者而言，他对省吃俭用拿不动主意，但他发现，当他慷慨时，人们对他报以更多微笑，也更喜欢他。换句话说，相比节俭的人，人们更喜欢慷慨的人。

但对于我们普通人来说，省吃俭用是积累财富的第一步。所以，在该慷慨的时候别吝啬，在该吝啬的时候别慷慨。

“不同的人付出不同的代价。” 这就是富有的代价，我们来到这个世界，都带着独一无二的天赋，但尽管上帝给了我们这些天赋，我们还需要努力开发这些天赋，个人的努力就是变得富有所要付出的代价。

对于大多数人来说，想找个安稳的工作。但安稳是有代价的，它的代价是自由。没有了自由，生活中就没有梦想，许多人只是为了挣钱而生活。但是，有生之年如果不能实现自己的梦想，安慰的代价也就太沉重了。但你可以在安慰和自由之间二者兼得，前提是你付出了双倍的代价。

通过省吃俭用来变成富人的代价就是你得继续省吃俭用。富爸爸说：“问题不在于信用卡，有些人拿着信用卡却不懂理财，这才是问题所在。想要成为富人，学会理财是必须要做的事。”

任何事情都有代价，所以你做出为财富自由努力的准备了么。

富爸爸说： 

“成功人士和普通人的区别之一就在于你能够承受多少非议。普通人承受不了太多非议，因此他们一生碌碌无为，他们当不了领导。普通人惧怕他人对自己的评价，他们生活在非议的恐惧中。但是人们总是会批评他们，如果你被别人批评，至少说明你受到别人的关注。不管你是好还是坏，总有三分之一的人不喜欢你，还有三分之一的人对你毫不关心。生活中，你所要做的就是忽略那永远不喜欢你的三分之一，尽最大努力争取中立的那三分之一加入到喜欢你的行列中来。这就行了，比受到批评更糟糕的是没有人批评你。”

事实如此，我们都害怕犯错，害怕被人议论，嘲笑。但事实是无论成功人士还是普通人都会犯错，但成功人会从犯错中吸取教训。换句话说，变成富人的代价就是不怕犯错，犯了错之后抱怨、不解释，承认它，并从中学习。那些极少获得成功的人是那些不敢犯错，或者犯了错不能从中学到东西的人。他们第二天早晨起来继续犯同样的错误，从来吸取教训。

一句话“好成绩在学校管用，好财务状况在社会管用。”

好成绩在社会不管用，但是好的教育是不可缺少的。贫穷的人不喜欢自己的孩子像他一样，所以他在培养自己的孩子时，希望他们学习好考试好的大学，然后获得一份好工作，拥有稳定的收入。

父母们总会在意我们的考试成绩，希望我们把时间花在试题上，能获得好成绩就是他们最大的骄傲。甚至还坚信，读书能改变命运。

但如今，时代变了，互联网兴起，工业时代终结，信息时代正式来临。

简单的转变对比：

1929年至1933年之间全球性经济大衰退，许多父母都成长于这个时代，这个历史事件对他们的精神造成了严重影响，这就是他们为什么总强调“取得好成绩你才能得到一份安全稳定的工作。”

但如今的问题是金融安全，而不是工作安全。

在信息时代我们需要什么样的教育：

1.学术

教你阅读、写作和算术。

2.专业

教你能挣钱的工作技能，比如学习如何做一名医生、律师、管道工、电气工、秘书或者老师。

3.金融

教你如何理财。

富爸爸经常说：“财商不是你能赚多少钱，而是你能保有多少钱，知道怎样让钱为你工作，你能为后代留下多少钱。”

事实如此，穷人家的孩子和中产阶级的孩子创业成功率大的往往是中产阶级的孩子，比如他们在面临资金问题时，中产阶级的人总能提供赞助，而穷人没有存下多少钱，根本无法帮助孩子解决危机。或者在他们创业时能给予经济上的 帮助。

金融最基本的教育是财务报表，怎么样改进自己的财务报表？不同的人关注财务报表的不同方面，财务报表就像是在记录你的个人生活。

富爸爸教罗伯特·清崎三种不同的收入类型：

一般所得；

证券投资组合；

被动收入

良性债务和不良债务的区别：前者是有人为你还钱，后者是你要付出你的血汗努力还钱。比如，贷款买房后拼命挣钱还房贷，这就是不良债务；而把房子租出去，让租客给你还房贷（间接，租客的租金用来还贷），银行把货款借给你，但是租客为你还钱，这就是良性债务。

还有，用信用卡来还房贷是不可取的，因为这会把信用卡债务变成了次级抵押贷款，很容易进入债务深渊中。

通过购买资产带来的现金流，支付你在生活中想要买的东西的债务。资产给你带来现金流，说明钱在为你工作。

如果你想从那些激烈的竞争中解脱出来，你最好开始了解收入的不同形式：工资、有价证券投资和被动收入。不管是投资房地产、做生意还是其他别的领域，你很快就会发现，比起有一份安稳的工作，还有很多可以让你更容易、也更有效的赚钱方式，你的家庭经济状况也会变得越来越好。

个人可以投资的四个主要资产类别：

商业；

房地产；

纸面资产；

商品期货。

快速积累本金，并寻找杠杆能撬动的投资。

在你开始向财务自由之路进发之前，你必须首先搞清楚自己的债务。

书中的一个入门测快速试：

你会经常延期付账吗？

你曾经瞒着配偶把账单藏起来过吗？

你是否曾经因为没钱不修车？

你最近是否买了一些你不需要而且也负担不起的东西？

你经常花的比挣的多吗？

你的信用卡曾经被降低过信用级别吗？

你是否有买彩票中个大奖以摆脱现在的债务的想法？

手头紧时，你会推迟存款吗？

你的债务总量（包括按揭贷）大于你的应急储备吗？

如果你的答案是肯定的，就加上1分。如果你的得分是0，非常好，说明你已经掌握了你的现金流。如果你的得分在1~5之间，也许你该考虑一下减少不良债务。如果你的得分在6~9之间，可能有一场财务灾难正等着你。

控制现金流需要做到的三个关键点：

利用财务报表了解自己的财务状况。

自律。

一个全盘计划可以帮助你达到自己的目的。

你不需要剪掉你的信用卡，但你确实需要按照债务削减计划行事。头两步要做的是：

1.先把钱付给自己

你拿到工资，首先要付的账单就是你自己。不是车贷，不是房贷，不是房租。付给你自己一小部分钱，然后把这些钱存进独立的投资储蓄账户。在没想好投资什么之前，别动这些钱。

2.拒绝次要品

次要品就是多余的东西，那些我们在生活中渴望拥有但实际上并不需要的东西。

下一步按照《富爸爸财务自由之书》中的“控制你的现金流”公式的要求做。

第一，检查你刚刚填写的财务报表。

第二，判断你现在的现金流是从哪个现金流象里得出来的。

第三，你希望未来5年的大部分收入来自哪个象限？做出你的决定。

第四，开始你的现金流计划：先把钱付给自己，把注意力放在减少个人债务上。

《富爸爸财务自由之路》中写道，在这个金钱和商业的社会中，有四种类型的人。下图就是现金流象限中四种不同类型的热：

这四个字母分别代表：雇员（Employee）、自由职业者或小企业主（Self-employed or Small business owner）、大企业主（Big business owner）、投资者（Investor）。该书深入剖析了象限中四类人的核心区别，以及冲破象限所要作出的改变。更多详细内容在下次更新的读书笔记中见。

掌控现金流的其他方法

▲ 按时支付所有账单，避免拖欠。

▲ 找一张利息低、没有年费和手续费的信用卡。然后你就可以考虑用这张信用卡偿还其他的信用卡债务。这样你可以支付较少的利息和费用。

▲ 停止使用自动柜员机，它是要缴纳手续费的，而且花的是你自己的钱！

你可能需要改掉一些消费习惯

▲ 养成现金付款的习惯。信用卡只作应急用。

▲ 学习抑制购买冲动。对你的欲望说“不”！

▲ 严格按照预算行事。如果200美元的饮食消费上限已经达到，就不要再买薯条和冰激凌了。

▲ 买非专利药代替品牌药，或者到平价药店买药。

▲ 找一份兼职工作，或者通过别的方式增加一点收入。

▲ 关掉空调，少开几盏灯，节省电费。

▲ 学习如何为过冬做好全面的准备工作，像绝热管、漏风的窗户，要消除所有这些可能散失热量的隐患。

▲ 减少使用手机和座机。很多人都忽略了可以在这上面省钱。

▲ 检查你的保险条款。看看有没有条款相似、费用相同的保险项目。增加可减免的项目，减少每月支出。

下 面是罗伯特·清崎对重新掌控你的月现金流的详细建议：

1.把你所有的信用卡都从钱包里拿出来。按照“控制你的现金流”的公式，检查信用卡上所有未还清的债务。

2.选择最少的那一项不良债务，一次付清。

3.一旦还清了信用卡上的债务，就把信用卡束之高阁。或者，如果你没有阻止信用卡债台高筑的自律意志，就打电话给信用卡公司，注销它。

4.其他的信用卡也用相同的方法处置。持续削减不良债务，直至完全还清。

牛顿的能量守恒定律：“静者恒静，动者恒动。” 换句话说，一个人如果发现自己总是做同样的事情会相对容易些，那么他就会不停地重复做同样的事情，这样一来他就很难作出改变，很难开始新的生活，他就会越来越安于现状。

而成为富人的代价就是要做些不同的事情——从零开始，开始新的生活，不怕犯错误并从错误中学习，最终在新的环境中变得精明。

从左边的E象限到右边的B象限和I象限需要作出巨大的改变，需要付出太多的能力。对那些不愿意作出改变的人来说，变得富有的最好方法就是：1、剪掉信用卡，节俭度日。2、和有钱人结婚。

为什么书本上的知识或者课堂上的知识不足以让人们取得完全的财务成功，作者用“学习金字塔”图标来解释一个人需要什么样的改变才能在财务上变得更加富有。

这个有四个面、四个点的四面体结构，有人把它叫作金字塔。R.巴克明斯特·福勒博士（Dr. R. Buckminster Fuller）说，四面体是这个宇宙中最稳定的结构之一，这可以解释埃及的金字塔为什么能够保存如此长的时间。

无论如何，这个四面体可以说明为变得富有而作出必要改变所要付出的努力，它同样可以解释人们为什么很难作出必要的改变。

埃尔伯特·爱心斯坦说过：“伟大的思想总是受到平庸的反对。” 你在做生活中很少做或见到有人做的事情，家人可能会说你疯了。但当你做后，你可能会有更多收获。因为，你既有正确的观点也有愚蠢的观点。

当你看到学习金字塔的图表时，那些不能变得富有的人的一个大问题就在于，即便理智上愿意付诸行动，情感上他们也害怕失败。富爸爸经常说：“是对失败的恐惧导致了大多数人的失败。”害怕失败是一种需要纠正的情感，因为这种情感的力量常常大过理智。

变得富有的代价，对许多人来说，就是检查自己的旧观念，找到那些需要改变的观念。但是请记住，一个人在理智上的观念变了，同时情感上、行动上和精神上也需要跟着改变。

生活源于改变，从现在开始，学会财商，正视自己的财务问题，找到解决办法。

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《富爸爸》给我的致富启发视频