寿险 预定利率 超过4% 2019
预定利率4.025%并不是真实的收益率。寿险产品的预定利率4.025%是寿险产品定价时，用于计算保费的长期保证利率。
预定利率是指寿险产品在计算保险费及责任准备金时，预测收益率后所采用的利率，其实质是寿险经营者因使用了客户的资金，而承诺以年复利的方式赋予客户的回报。
预定利率是保险公司占用了投保人的资金，而给予的回报。其高低和保险产品的价格直接相关。预定利率越高，长期保障型产品保费越低。
举个例子：20周年保单价值为20.7万，将20.7万除以10万得2.07，开20次根号得1.037，也就是说这款产品20年的年化复利为3.7%。40年为3.864%；60年为3.916%。并没有到4.025%。
并不是所有的保费都拿去产生增值，部分保费作为额外的费用扣除了，这些是不会产生增值的。而时间越久，真实收益率越接近预定利率。
2019年8月30日，银保监会通知要调整年金险的利率政策。
一石激起千层浪，广大保险业务员纷纷奔走告知，预定利率 4.025% 的年金险马上就要停售了，以后收益只会越来越低，大家且买且珍惜……
相信不少朋友都会感到焦虑，自己是否需要赶紧买一份？
一、4.025% 年金，真那么好？很多人都说预定利率 4.025% 的年金好，但具体好在哪里却说不清楚。我们一起来看看：
1、预定利率，到底是什么？
简单来说，预定利率是保险定价时需要用到的一个参数。
预定利率越高，年金险的收益就越高，而 4.025% 就是市场上最高的预定利率，对应产品的收益也会相对高一点。
不过由于保险公司存在各种各样的费用，我们最终拿到手的收益，通常都会比预定利率低一些。
2、4.025% 年金，错过不再有？
这次银保监会公布了一份通知，和两份相关解读文件，其中与我们关系最密切的一段摘录如下：
普通型养老年金，或 10 年以上的普通型长期年金，将责任准备金评估利率上限，由 4.025% 和预定利率的较小者，调整为 3.5% 和预定利率的较小者…
直接说结论：
银保监会并未要求现有的 4.025% 年金停售，只不过以后保险公司新开发的年金险，预定利率一般不能超过 3.5%，否则就要报上去审批。
因此，市场上的 4.025% 年金还可以继续销售，如果大家还没考虑清楚，那就没必要着急购买。
二、年金险中的预定利率市场上的年金险大致可以分为 2 类：
传统型：高预定利率 + 万能账户
分红型：低预定利率 + 不确定分红 + 万能账户
预定利率就是保险公司承诺给我们的收益，预定利率越高，每年实际返的钱就越多。所以我们看到的年金险，一般都有两份条款：年金险 + 万能险 。一般运作流程如下：
① 投保人缴费后，在约定的时间，返还生存金、教育金、祝寿金，及不确定分红
②这些收益一般会自动进入万能账户，由万能账户累计生息
③ 万能账户类似一个活期账户，可以追加存入，也可以随时取出资金
因此，年金险就像是一款可以返钱的保险，附加了一个可以自动理财的小钱包。如果有闲钱，可以随时存进小钱包里，源源不断地获取收益。
三、写在最后虽然预定利率越高对我们越有利，但是预定利率并不是我们最后拿到手的利率，我们真正要关心的应该是内部收益率，也就是IRR，可以帮我们准确了解理财产品的收益水平。而大部分年金险，他的IRR并不高，所以深蓝君并不建议普通工薪阶层购买年金险，保险最主要的作用是保障，而非投资，如果连保障都没有做充足，就失去了保险的意义。
希望这个回答可以帮助到你，如果有任何疑问，欢迎留言，谢谢。
所谓预定利率，是指保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的每年收益率，通俗地说就是保险公司提供给消费者的回报率，主要是参照银行存款利率和预期投资收益率来设置的。
国内的寿险预定利率上限为2.5%，是1999年6月制定的。2013年8月15日开始，普通型人身保险实行新费率政策，其预定利率不再有2.5%的上限，而是由保险公司根据审慎原则自行决定。
平安福预定利率4%的意思就是，客户的对应保费，相对以前，大幅降低了。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
寿险 预定利率 超过4% 2019视频
相关评论：
