多少收入算得上是“中产家庭”？那多少收入，才算是实现了财务自由？

收入多少才算得上是“中产家庭”？~

“中产阶级”这个词，是近几年来火起来的一个词语。这个词语之所以能够大肆流行，是因为随着我国经济的不断发展，通过自身的劳动富裕起来的人越来越多。
在不少的电视剧，网络，电影以及我们所能接触到的信息源中，都在聚焦中产阶级的生活。仿佛身处其中的人都是时尚有钱，日子过着潇洒自在令人羡慕嫉妒恨的。

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实际上，我们通常所说的中产阶级是一个群体，并不是指某一个单独的阶级。而是指一种社会阶层，这类人在一定程度上实现了经济独立与经济相对自由。他们往往工作安定，从事着一些高强度的脑力活动，处于的社会地位中等的那部分，他们既向往着往高一层更进一步，同时又害怕跌入底层。所以，他们往往是社会中最安定最安分的那部分人，对社会的发展和稳定起着很大的作用。
随着对生活质量与生活前景的追求越来越高，一般的普通人都向往着早日步入中产阶级。成为既实现经济自由，又能在某种程度上寻找到自己人生的意义的人。那么，中产阶级到底有什么样的财力物力呢？

2019年，胡润研究院发布的一份数据报告显示，截至2018年8月，中国大陆的中产阶级家庭数量达到3320万，新增中产阶级家庭超过1000万户。请注意，这里说的是中产阶级家庭的数量，也就是说计算单位是以家庭计的，而非个人。该数据显示了中国目前的人均财富状况。其中，中产阶级家庭数量最多的城市是北京。
中产阶级，随着经济发展而产生，有着相对稳定的收入，稳定的社会地位，稳定的心态。他们凭借良好的出生或者后天的努力，不再受限于资源的短缺和贫困，更加不用再为基本的衣食住行而担忧。


美国著名社会学家赖特·米尔斯最先自己的书里使用了中产阶级这个概念。此后不论古今中外，“中产阶级”一词一直是人们频频热议的话题。
而不同的国家，不同的社会对中产阶级的定义也有所不同。在不同的报告中，中产阶级的标准都不一样。可见中产阶级其实是一个动态的。
2015年，瑞士信贷发布的《全球财富报告》显示，中国拥有最大的中产阶级人口，约为拥有1.09亿人口，超过了美国的9200万。然而这只是在单纯的人口数量来说，因为美国的总人口数量少，因而美国的中产阶级人数占全国的总人口之间的比例要比我国大得多。

根据2019年新中产阶级白皮书，如今中产阶级的新标准是300万。判断是否属于中产阶级，并不单纯的只有这一个指标。而是要看这300万到底是总资产还是净资产，还是现金流？
如果按照3320万个中产阶级家庭算，我国有3320万个家庭资产为300万。显然这并不是一个特别高的门槛。毕竟对于北上广深等大城市而言。如果只是资产300万，那很多人都能做到。而如果是抛掉负债，现金流300万。那恐怕人数得删除不少。

此外，我们在日常生活中，除了每个月的收入，同时还要支出大部分用于生活、房贷、车贷等各种地方。衡量一个人经济实力的重要指标并非每个月能收入多少钱，而是除去负债，还剩多少钱可供支配。因此在这个角度，不少年轻人其实都是负债的。他们高度依赖信用卡、花呗等超前消费工具。
现在的不少家庭，虽然年收入看起来确实不错，但是由于生活成本的高昂，上有老下有小，实际上抵御风险的能力是不够的。因此要想成为中产家庭，必须有着稳定并且乐观的收入，且家庭经济结构抗得住风险。

那么中产阶级集中在哪里呢？北大教授萧灼基认为，未来中国中产阶层将主要集中在这五类高级人才：一是能将科技成果转化为产业的科研人员。二是金融证券业的中高层管理人员。三是中介机构的专业人员，如律师、会计师、评估师等。四是外资企业中的中国中高层人员。还有就是一部分私营企业家。另外，股市的一些撞大运的股民也有可能成为中产阶级的一员。

美国前任总统奥巴马在阐述自己对中产阶级的理解时，更强调生活的质量、尊严和保障。现在人们衡量生活是否美好的标准，已经不仅局限于金钱，尽管金钱是一个非常重要的因素，但生活其实都是如人饮水，冷暖自知。关键是要过好自己的日子，让自己在每一天中都快乐而充实。

拥有多少钱才算财务自由呢？

各个地方的中产家庭的年入手标准其实不太一样。举个例子，在我老家，经济没有那么发达，所以一个家庭一个月收入6000已经完全能够实现中产阶级了。但是放在我所在的城市郑州，那么一个月10000块钱的收入才差不多能达到中产阶级。但是如果放在我之前待的深圳，那么6000块钱差不多就是一个人的正常收入。按找我所在的城市来算，作为一个已婚男同志，财务自由这种东西是想都不敢想的。有个私房钱就不错了，财务自由那是想上天了。

我现在的月收入就是6000，当然这个是稳定的收入。出去房贷车贷，我能够自由支配的资金就是3000左右。当然说是自由支配，实际上一个月零花钱就500。剩下的全部交给媳妇管理。再加上我没有什么别的爱好，所以往往这500就是买点基金，买点投资。我媳妇的工资是5000。两个人加起来基本工资11000块钱。不敢说过的非常富裕，起码正常过日子没有问题。

当然我们俩都是有兼职的，每天除了正常上班之外，吃完饭之后就开始做兼职了。出去跑个出租车，或者当外卖骑手。这样算下来两个人每个月的额外收入可以达到3000左右。反正将来有孩子了，给她交交学费和课外班的费用还是没有问题的。毕竟现代养孩子就是一个氪金游戏。光肝没用，还得砸钱。我侄子就是一个喜欢玩模型的主，每个月都要给他买模型，从天上飞的飞机，地下跑的车，到海里的舰艇，潜艇。这个爱好说实话，很花钱。不过对于孩子来说，提升动手能力的效果非常显著。而且模型这个东西，对注意力是非常有帮住的。

而且就算是孩子将来上大学了，我们两个人的兼职也能保证孩子每个月的生活费。虽然我上大学的时候，没有怎么问家里要过钱。但是大多数孩子还是问家里要钱的。所以该预留的还是要预留的。出去孩子，剩下最花钱的地方就是房子和车子了。正常家庭用的车子大概在15万左右。房子就要上百万，所以需要长时间的还款才能做到。固定工资用来还了房贷，那么想要生活的更好就需要获得更多的收入了。

比如每个星期，出去吃点好的东西。都是需要花钱地方。出去吃顿火锅咋着不得个200-300块钱呢？再加上我媳妇偶尔淘宝上剁个手，稍微一剁就是1000块钱。差多相当于辛辛苦苦送半个月外卖，虽然很无奈，但是问题不大。所以中产阶级的家庭收入，起码得10000块钱左右。当然不一定是固定工资，算上其他的兼职，也可以。

中产家庭和实现财务自由是两个不同的概念，因此，我们首先要弄清楚对中产家庭和财务自由的定义，然后根据这个界定，就能很容易得出多少收入才算中产家庭，多少收入才能实现财务自由。

一、多少收入算得上是中产家庭？

一般来说，中产阶层是社会的定海神针，我们之所以努力的拿到高学历，无非还是想力争上游，希望有一日能跻身中产一族。经合组织曾对中产阶层有过定义，大致意思就是收入水平占全国中位数收入的75%至200%，根据统计局数据，当前我国中等阶层的年收入为6~50万元人民币，这样算来，中产家庭的收入应该下限在年收入9万，上限为200万。

国际货币基金组织对中产的定义为该国住户资产的中位数的50%~150%作为中产的定义，根据央行报告，我国中位数为163万元，那么只要资产达到80~245万，你就算得上中产啦。这都是一些数据化的东西，我们可以看看4大名都中产收入比拼，或许更有实际意义。

纽约：中产阶级的年薪大约是27~80万人民币，这个数字因不同州有所不同，比如在生活指数较高的纽约，年薪要达到200万人民币，才能应付房贷、车贷、养育子女、度假等支出，才可过舒服的中产日子。

伦敦：英国的中产家庭界定夫妇年薪要达到20~30万人民币，才算中产家庭。

东京：日本平均年薪达到25~50万，才算中产。

香港：家庭年均收入达到60万甚至更多，才可称之为中产。

综合以上数据推理，个人认为，在我国要想称得上是中产家庭，那么家庭年收入至少要达到30万左右吧！二、多少收入才算得上实现财务自由？

财务自由的意思大致就是“被动收入”大于支出，简单说财务自由就是不用工作也能生活。那么怎样才能算财务自由，每个人的情况不一样，答案也不一样，不过有个大家公认的通用公式，大家可以按照自己的情况做参考：

总资产=每年支出×25

也就是说如果你一年的支出是10万，那么目前你的总资产达到250万，你才能算实现了财务自由，不过每年支出多少？因人而异。

这个25可不是信手拈来的，而是财务专家在综合了预期报酬率、通胀调整率以及预期寿命等方面的数据计算而来的。当然这只是一个经验数据，经验的意思就是大多数状况下是这样的，也有偶尔会不一样的，但整体错不到哪里去啦。

看完这些，我相信你一定会对中产家庭和财务自由有了更清楚的认识，那就赶快行动起来，努力吧，祝你早日实现中产家庭和财务自由的梦想。

新中产是谁？

按照定义，中产阶级是一个群体，多数从事脑力劳动，或者有技术基础的体力劳动，主要靠工资及薪金谋生，一般受过良好教育，具有专业知识和较强的职业能力及相应的家庭消费能力。

“这么说来白领阶层莫非就是所谓的新中产咯？”

这样的说法不免模糊了一点，从资产上来标定，就能很好地把中产阶级框出来。毕竟在这个现实的环境中，只有真实存在的东西才最真实。

《2019年新中产白皮书》表明，一线城市的新中产家庭，资产中位数为483万元，平均负债112万元，净资产371万元。

除了中位数数据，其平均资产数为625万元，房产均价为532万元/套。

新一线、二线城市：资产中位数345万元，房产均价为163万元/套。

三四线城市：资产中位数273万元，房产均价为82万元/套。

要是人在一线，没有300万的资产，是没办法跻身新中产的核心队伍的。再稍微骨感一点，这300来万的资产，里面还有房贷的影子。典型的新中产家庭，通常包括一对收入尚可的夫妻，他们有着体面的工作，每个月努力开源节流偿还住房贷款。

新中产的负债率从去年的23%减少到今年的18.4%，整体看似在不断缩小。但就这种减少的原因来说，新中产的负债规模并未减小，比例之所以下降是由于2016年-2018年间房价的上扬，增加大了家庭资产总量。是因为在这一阶段，房子变值钱了，而非贷款变少了。

56%的新中产拥有房产，其中39%是自住房产，17%是投资房产，房产是影响负债水平和资产总量的重要因素。60、70、80和90后这几个年代的负债率一个比一个高，其原因同样跟上扬的房贷比例有关。随着80、90后的婚育率进一步提升，负债总量将会出现更加明显的梯级化差异。

说白了，60、70后的新中产们房子买得比较早，贷款的基本上也还得差不多了。如果还有剩下的房贷，和所购房产净值在这十几二十年的增长相比，也只占到很小的比例，并且会持续走低。

80、90后的平均负债率为21.1%和25.7%，其中无房产家庭负债率仅为3.6%和12.2%。房贷在未来给这两个年龄段的新中产家庭带来的压力可能会不断增加，影响的人群也会逐步扩大。

比新中产高一阶的财务自由人群，和新中产之间却有着难以逾越的障碍。在2018年《中国千万富豪品牌倾向报告》中指出的一线城市财务自由门槛达到1.3亿元，最少的在三线城市也得6000万。人当然得往高处走啊。新中产抬头一望，眼前几千万的差距，用什么来架桥呢？还是得看看自己的收入水平啊。

不过，由于两个阶层人群收入类型存在根本差异，实现越级发展的难度还是相当高的。

新中产人群当中职业的构成特点以三个类型为主：

企业主、高管和各行业专业白领。

教育工作者、媒体人、学者等文教职业从业者。公务员、事业单位编内人员等体制内人员。

这几个职业类型虽处在工薪阶层的顶端，但就目前的主要收入类型来说，他们的收入状况和经济发展状况、行业发展阶段有很大关系。付出了较大心血和经济成本获取的投资性房产及自用房产净值增速也在不断放缓。资产和收入的增速非但没有增加，反而是在不断地缩水当中。

数据显示，1995年-2018年，货币M2的年均增速为16.14%，GDP年均增速为8.87%。除去一些高新科技、金融、地产类相关产业，许多类型偏向传统化的产业逐步进入夕阳期，绝大多数传统行业进入增速放缓阶段。这些产业兴衰对企业主和行业资本存在着冲击，对在这些行业及相关产业上获取收益的新中产带来的资产性负面影响在于，其工资收益增速甚至可能跑不过房贷市场将近5-6%的LPR。

在不远的将来，新中产家庭贷款购置的房产在其货币价值上或许不会再是一笔划算买卖。

随着行业内卷的不断深化，工资性收入会拖累新中产的资产增长。

如果和资产性收益配比失衡，过低的收入增速带来的结果可能导致资产大幅缩水，向下跌出中产阶级行列同样是一种可能。

而这当中极小一部分向上逆流发展的新中产，会把新中产的门槛提升到全新的高度。

每个月收入5万块钱才算得上是中产家庭，想要实现财务自由，还要看个人，如果花销大的话，至少每个月要十万块，如果花销不大的话，其实一万左右就可以满足了。

三口之家的话，年收入10-50万之间，有房有车，还有富余的钱可以旅行，可以算是中产了。财务自由要结合使用情况来判断，有些人每年收入70万也照样是一穷二白，就是不节制的缘故。

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