银行保函与跟单信用证的区别和联系
跟单信用证是指凭跟单汇票或仅凭货运单据付款的信用证。这里的货运单据是指代表货物所有权的单据，如海运提单、多式联运提单，或证明货物已经发运的单据，如铁路运单、航空运单、邮包收据等。在贸易结算中，大多使用跟单信用证。备用信用证，又称商业票据信用证、担保信用证或保证信用证，是指开证行根据开证人的请求开立的对受益人承诺某项义务的凭证，或者开证行对开证人不履行合同义务予以一般性付款担保的信用凭证。备用信用证实质上就是保函，是在开证人不履约或违反约定时才使用的，因而也称为担保信用证。在一般情况下，备用信用证并不被使用，具有备用性质，这就是常说的“备而不用”。 备用信用证可适用于除货物买卖之外的其他多种交易，如劳务贸易、工程项目承包等，其目的是为了融通资金或保证付款。跟单信用证则不同，它一般只适用于货物买卖，以清偿货款为目的。备用信用证具有保函的性质，只有在开证人未履行合同义务时才能行使信用证规定的权利。跟单信用证不具有保函的性质，即只要受益人履行了信用证规定的条件，开证行必须付款。在备用信用证项下，受益人可凭其出具的汇票或证明开证人违约的证明书，并向开证行索偿债款。跟单信用证项下，受益人向开证行索偿，要以其提交符合信用证规定的货运单据为依据。银行保函和信用证的区别： 1）信用证下银行是第一付款人，而保函是申请人先付，他不付时银行才付。2）信用证下付款条件是单据相付，保函付款条件则是委托人设立
银行保函 [letter of guarantee] 又称“银行保证书”、“银行信用保证书”或简称“保证书”。银行作为保证人向受益人开立的保证文件。银行保证被保证人未向受益人尽到某项义务时，则由银行承担保函中所规定的付款责任。保函内容根据具体交易的不同而多种多样；在形式上无一定的格式；对有关方面的权利和义务的规定、处理手续等未形成一定的惯例。遇有不同的解释时，只能就其文件本身内容所述来作具体解释。银行保函的特点：内容根据具体交易的不同而多种多样；在形式上并无一定的格式；对有关方面的权利和义务的规定、处理手续等未成一定的惯例。备用信用证（Standby Letter of Credit）又称担保信用证、履约信用证、商业票据信用证，它是开证行根据申请人的请求，对受益人开立的承诺承担某项义务的凭证，即开证行保证在开证申请人未履行其应履行的义务时，受益人只要按照备用信用证的规定向开证银行开具汇票（或不开汇票），并提交开证申请人未履行义务的声明或证明文件，即可取得开证行的偿付。备用信用证属于银行信用，开证行保证在开证申请人不履行其义务时，即由开证行付款。如果开证申请人履行了约定的义务，该信用证则不必使用。因此，备用信用证对于受益人来说，是备用于开证申请人发生违约时取得补偿的一种方式，其具有担保的性质。同时，备用信用证又具有信用证的法律特征，它独立于作为其开立基础的其所担保的交易合同，开证行处理的是与信用证有关的文件，而与交易合同无关。综上所述，备用信用证既具有信用证的一般特点，又具有担保的性质。 备用信用证开证行的付款责任与跟单信用证开证行的付款责任是有所不同的。在备用信用证业务中，备用信用证是一种银行保证，开证行一般处于次债务人的地位，其付款责任是第二性的，即只有在开证申请人违约时开证行才承担付款责任。而跟单信用证开证行的付款责任是第一性的，只要受益人提交信用证规定的单据，且“单证相符”，开证行就必须立即付款，而不管此时开证申请人是否付款。 备用信用证最早流行于美国，因美国法律不允许银行开立保函，故银行采用备用信用证来代替保函，后来其逐渐发展成为为国际性合同提供履约担保的信用工具，其用途十分广泛，如国际承包工程的投标、国际租赁、预付货款、赊销业务以及国际融资等业务。国际商会在《跟单信用证统一惯例》1993年文本中，明确规定该惯例的条文适用于备用信用证，即将备用信用证列入了信用证的范围。其共性是两者都有备用性质。
银行保函与跟单信用证的区别在于：前者是银行为保函的开立申请人的相关行为，向受益人提供的一种担保，即在保函的开立人没有履行相关约定的情况下，银行承担向受益人付款责任。换句话说，就是保函的开立银行承担的是第二性的付款责任；而后者是银行（开证行）对受益人的有条件的付款承诺，即只要受益人提交符合信用证规定的单据，那么，开证行将保证向受益人付款。换句话说就是，信用证的开证行承担的是第一性的付款责任。至于联系，那么，二者都是银行信誉，都可以用于国际贸易的结算。
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蓝殃货备用信用证要求提交开证申请人违约声明作为付款依据。3. 区别跟单信用证和备用信用证在适用范围、法律规则、单据要求和付款条件上有明显不同，前者更侧重贸易，后者更灵活多变。银行保函与信用证在付款责任、适用范围、单据要求、融资和合同关系等方面有显著区别，如信用证通常为第一性付款，而银行保函可能...
蓝殃货银行保函又称担保，也称银行信用保证书。它是银行向受益人开出的书面承诺，保证如果委托人无法向受益人尽到某项义务时，银行会承担保函中所规定的付款责任。有了这份银行履约的信用背书，合约另一方就更有把握，有利于交易的达成。看上去，和跟单信用证有点相似，但它们是不同的。跟单信用证是在国际贸易...
蓝殃货保函相对来说比较随意，保函和信用证做比较保函相对随意，不像信用证有很规范的格式，无外乎保函也是银行开立的书面承诺，告诉你需要向我提供哪些单据，提供哪些单据向你支付款项.信用证相对来说是一单对一单的，保函它因为比较灵活，所以假如说你找到一个进口商跟你之间合作，你跟他出货基本上比较有规律...
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蓝殃货银行保函风险大 简单把保函与跟单信用证相比，当事人的权利和义务基本相同，所不同的是跟单信用证要求受益人提交的单据是包括运输单据在内的商业单据，而保函要求的单据实际上是受益人出具的关于委托人违约的声明或证明。实际上，银行保函比较容易遇到受益人的无力索赔！
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蓝殃货以上规定表明，担保人所承担的责任是第一性的、直接的付款责任。把保函与跟单信用证相比，当事人的权利和义务基本相同，所不同的是跟单信用证要求受益人提交的单据是包括运输单据在内的商业单据，而保函要求的单据实际上是受益人出具的关于委托人违约的声明或证明。这一区别，使两者适用范围有了很大的不...
蓝殃货银行保函是担保申请人会履行合同中申请人应该承担的义务，如果申请人未履行该项义务，则银行将保函所载明的金额向受益人赔付。二者的相同之处在于：信用证和银行保函都是银行信誉。二者区别在于：信用证有条件的付款承诺，保函一般是无条件的付款承诺；信用证的开证行对受益人负有第一付款人的责任，保函的...
蓝殃货银行出具的保证通常称为保函，其他保证人出具的书面保证一般称为保证书。保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。信用证，是指银行根据进口人（买方）的请求，开给出口人（卖方）的一种保证承担支付货款责任的书面凭证。在...
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